Плюсы и минусы ипотеки за границей
Ипотека за границей по сравнению с российской имеет следующие преимущества:
- низкие процентные ставки;
- высокое качество жилья;
- выгодные инвестиции в ликвидную недвижимость.
К недостаткам можно отнести следующие минусы:
- банки предъявляют более жёсткие требования к иностранцам, чем к гражданам своей страны;
- дополнительные расходы при сборе и оформлении документов, включая перевод документации на язык государства, в котором берётся ипотека;
- условия кредитования не всегда прозрачны;
- высокий первоначальный взнос;
- особые условия при досрочном погашении кредита;
- строгий контроль полученного дохода – ежемесячные взносы можно вносить исключительно из тех средств, легальное происхождение которых заёмщик может подтвердить документально.
Обязательно необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитам в Европе чаще всего плавающие и во многом зависят от стабильности и развития экономики.
К тому же многие наши сограждане не знают тонкостей законодательства, а вся документация оформляется на языке той страны, где берётся ипотека. Из-за юридических нюансов и языкового барьера целесообразно воспользоваться услугами ипотечного брокера, что влечёт за собой дополнительные расходы.
Особенности оформления ипотеки
Чтобы купить квартиру в Италии в кредит, необходимо пройти несколько этапов:
- Направление продавцу письменного уведомления о намерении приобрести его недвижимую собственность.
- При получении положительного ответа можно переходить к составлению предварительного договора. В нем обязательно указывается, сколько составила сумма залога (обычно это 1-3 %).
- Подготовка пакета бумаг.
- Подача запроса в банк.
- Проведение кредитором независимой оценки объекта.
- Получение решения банка.
- Оформление договора на страхование недвижимости.
- Открытие счета.
- Подписание договора купли-продажи у нотариуса.
- Получение копии акта сделки и ключей.
- Регистрация жилья на нового собственника.
Как выбрать банк
Кредит на недвижимость в Италии для нерезидентов оформляют почти все банки. На основании Кодекса прав потребителя, действующего в стране, каждый заемщик имеет право получить от кредитора полную, понятную и четкую информацию относительно кредитного договора. В октябре 2003 года данный принцип был закреплен на законодательном уровне.
Чтобы не упустить наиболее выгодное предложение, нужно соблюсти несколько правил:
- Выберите объект, который вы хотите купить. Это позволит банку провести экспертную оценку и определить, какую максимальную сумму займа он сможет предоставить. Не стоит брать слишком большой кредит. Чем выше размер кредита, тем больший ежемесячный платеж вас ожидает.
- Оцените свои возможности на уплату первоначального взноса.
- Уточните конечную ставку.
- Проведите калькуляцию ежемесячного взноса и сопоставьте его с вашими доходами.
- Выясните, какие дополнительные расходы и скрытые комиссии могут ожидать. К примеру, в какую сумму обойдется услуга оценки жилья, сколько стоит страховка и прочее.
- Поинтересуйтесь возможностью досрочного погашения займа.
- Узнайте, каким образом производятся платежи – в кассе банка, через онлайн-систему и т. д.
Искать подходящие объекты недвижимости и банки, где возможно оформление ипотеки в Италии, лучше всего через профессионального брокера, знающего рынок. Прибегнуть к его помощи целесообразно: брокер сможет проверить документы на помещение, возьмет на себя задачу общения с владельцем жилья, узнает ситуацию и даст заключение, стоит ли вообще по данному объекту заниматься оформлением ипотеки. Оплата комиссионных брокера осуществляется только в том случае, если решение банка окажется положительным.
Список банков, в которые можно подать заявки, будет зависеть от региона и от того, с какими из них работает брокер. Выдают ипотеку как банки Италии, так и международные финансовые учреждения.
Готовим документы
Пакет документов для подачи кредитору довольно обширен:
- Копия заграничного паспорта.
- Codice Fiscale – аналог российского идентификационного налогового номера (ИНН). Получить его можно сразу после подписания предварительного договора в консульском отделе.
- Бумаги, которые смогут подтвердить платежеспособность.
- Документы на объект покупки.
В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить:
- При наличии собственного бизнеса – документы, в которых говорится о том, что вы являетесь его владельцем. Обычно собственники компаний имеют резидентский статус, а это может облегчить процесс оформления ипотеки.
- Справка с работы с указанием оклада (для тех, кто работает в стране по найму). Это может отразиться на величине ставки.
- Выписка с банковского счета о движении средств или о депозитах.
- Декларация о доходах.
- Справка об уплате налоговых обязательств.
- Подтверждение оплаты алиментов.
- Иные дополнительные бумаги на усмотрение банка.
Что касается документов на объект купли-продажи, то здесь понадобятся:
- Предварительный договор.
- Подтверждение прав собственности для продавца.
- Выписка из кадастрового реестра.
- Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство.
Все документы следует перевести на итальянский язык и заверить нотариально.
Открываем счет в банке и подписываем договор
Вариантов открытия счета, чтобы получить кредит на жилье в Италии, может быть два:
- Для резидентов – процедура выглядит стандартно, как для граждан страны. Из документов необходимо предъявить ВНЖ, паспорт, Codice Fiscale.
- Для нерезидентов открыть получится только отдельный вид счета: conto internazionale или conto esterо. Его обслуживание стоит дороже, валютой счета является та, которая действует в стране заявителя. То есть платить еще придется и за конвертацию. Для открытия счета понадобится действующая виза.
Если решение банка окажется положительным, заемщика пригласят в банк для подписания договора.
Недвижимость для инвестиций
Благодаря своему экономическому и политическому благополучию, удобному и доступному транспортному сообщению с Европой, а также территориальному соседству с Россией, Финляндия является очень привлекательным регионом для инвестиций в недвижимость. Никакие кризисы не влияют на ежегодный рост её стоимости в этой стране.
С точки зрения инвестирования более перспективной считается коммерческая недвижимость — торговые и бизнес-центры, отели, склады. А одно- и двухкомнатные квартиры — наиболее рентабельный в Суоми вариант жилой недвижимости.
Если цель приобретения жилья – последующая сдача в аренду, то наиболее выгодным с этой точки зрения будет центр Хельсинки. Также стоит рассмотреть коттеджи и гостиницы в курортных районах страны. Хорошие перспективы ценового роста на жилую недвижимость в Лахти и на побережье близ Котки.
Цены на финскую недвижимость хоть и медленно, но стабильно растут. Надеяться на огромную прибыль и стремительное обогащение не стоит. Однако в любом случае подобное вложение средств не станет рискованной операцией и поможет сохранить сбережения.
Что делать по прибытии в Польшу?
П¾ ÿÃÂøñÃÂÃÂøø ò ÃÂþûÃÂÃÂàýõþñÃÂþôøüþ ÃÂòÃÂ÷ðÃÂÃÂÃÂààüõÃÂÃÂýÃÂüø òûðÃÂÃÂÃÂüø ø òÃÂÃÂðÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂ. âþ õÃÂÃÂà÷ðòõÃÂøÃÂàûøÃÂýÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂà(ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÃÂþöôõýøø, ñÃÂðúõ ø ÃÂ.ô.) ò ÃÂÃÂÃÂáõ ÿþ üõÃÂÃÂàÿÃÂõñÃÂòðýøÃÂ, ÿþûÃÂÃÂøÃÂàÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÿÃÂøÃÂòþõýøø óÃÂðöôðýÃÂúþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂð ò üõÃÂÃÂýþü òþõòþôÃÂÃÂòõ, þÃÂþÃÂüøÃÂàÿÃÂþÿøÃÂúàø ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ.
àõÿðÃÂÃÂøðýàøüõõÃÂõ ÿÃÂðòþ ýð ôõýõöýÃÂõ ÿþÃÂþñøÃÂ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýýÃÂõ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂøü ÷ðúþýþü:
- ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþõ â ýð ÿõÃÂõõ÷ô ø ÿÃÂþòþ÷ ñðóðöð;
- ÿþôÃÂõüýÃÂõ â ýð þñÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòþ ø ÃÂõúÃÂÃÂøõ ÃÂðÃÂÃÂþôÃÂ;
- ÃÂúþûÃÂýþõ â ýð ôõÃÂõù ôþ 18 ûõÃÂ.
ÃÂÃÂþüõ ÃÂþóþ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ øûø ðÃÂõýôàöøûÃÂàø üõÃÂÃÂýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàþàóüøýàâ þ ýøàüàÿøÃÂðûø òÃÂÃÂõ.
ÃÂþÃÂûõ ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ôþöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂõýøàãÿþûýþüþÃÂõýýþóþ ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð ÿþ ôõûðü àõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø þ òÃÂÿûðÃÂõ ÿþûðóðÃÂÃÂøÃÂÃÂàÿþÃÂþñøù. ÃÂõýÃÂóø ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõàò ñðýúõ ò ÃÂõÃÂõýøõ ÿþûÃÂÃÂþÃÂð üõÃÂÃÂÃÂõò ÿþÃÂûõ òÃÂýõÃÂõýøàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõóþ ÃÂõÃÂõýøÃÂ.
ÃÂþûÃÂÃÂøò ÿþûÃÂÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, üþöýþ ÷ðôÃÂüðÃÂÃÂÃÂàø þ òòþ÷õ ûøÃÂýþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð. áôõûðÃÂàÃÂÃÂþ üþöýþ ñõÃÂÿûðÃÂýþ â ñõ÷ ÃÂðüþöõýýÃÂàÿþÃÂûøý. ÃÂþ ûøÃÂàÿþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú ÃÂõÿðÃÂÃÂøðýàþÃÂøÃÂøðûÃÂýþ ñÃÂôõàÿÃÂø÷ýðý óÃÂðöôðýøýþü ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ.
ÃÂþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøõ ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÿÃÂðòþ ýð ñõÃÂÿûðÃÂýþõ ÿþÃÂõÃÂõýøõ úÃÂÃÂÃÂþò ÿþûÃÂÃÂúþóþ ÃÂ÷ÃÂúð, ð ÃÂðúöõ ÿþüþÃÂàò ø÷ÃÂÃÂõýøø ÷ðúþýþôðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð, úÃÂûÃÂÃÂÃÂÃÂàø øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ, ðôðÿÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ öøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð. âðúöõ ôûàÃÂõÿðÃÂÃÂøðýÃÂþò ÿÃÂþòþôÃÂÃÂÃÂàúÃÂÃÂÃÂàÿõÃÂõúòðûøÃÂøúðÃÂøø, ÃÂÃÂþ ÿþüþóðõàñÃÂÃÂÃÂÃÂõõ ýðùÃÂø ÃÂðñþÃÂÃÂ. ÃÂþûÃÂÃÂúøõ ÃÂðñþÃÂþôðÃÂõûø ûþÃÂûÃÂýàú ýþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøü, ÃÂðú úðú ÿÃÂø øàÃÂÃÂÃÂôþÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòõ þýø ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂô ûÃÂóþàþàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð ø òÃÂÿûðÃÂàø÷ üõÃÂÃÂýþóþ ñÃÂôöõÃÂð.
ÃÂÃÂðòôð ø ÃÂûÃÂÃÂø þ ÃÂõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø
ÃÂþôÿøÃÂÃÂòðùÃÂõÃÂàýð ÃÂøóÃÂðýÃÂàÃÂøÃÂ: ïýôõúàÃÂþòþÃÂÃÂø.
Условия ипотеки для россиян
Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:
- индивидуальный подход к каждому клиенту;
- обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
- отсутствие обязательного страхования;
- жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.
Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.
Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.
Требования банков
К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:
- ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
- наличие разрешения на длительное проживание стране;
- открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
- достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
- возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
- наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.
Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.
Процентная ставка
Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.
Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.
Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.
Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.
Срок кредитования
В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.
Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.
Первоначальный взнос
Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.
Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.
Список банков, куда можно обратиться
Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.
Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:
- Hypoteční banka;
- Raiffeisen Bank;
- GE Money;
- Fio Banka;
- UniCredit Bank;
- LBBW.
Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.
Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.
Можно ли взять ипотеку в другой стране
Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях. Франция
Франция
Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.
Испания
Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.
Италия
Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.
Швейцария
Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.
Великобритания
С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.
Болгария
Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.
Каковы условия получения кредита в Польше для иностранцев?
Конечно, у каждого банка свои индивидуальные условия, которые нужно уточнять непосредственно перед подачей заявления. Однако можно выделить несколько базовых условий, которые будут для всех банков одинаковы.
- Одним из таких условий может быть подтверждение соответствующего источника дохода. Большое значение имеет имеет вид рабочего договора. В более выигрышной ситуации находятся люди, с которыми заключен трудовой договор (umowa o pracę). Однако не стоит паниковать, если у Вас заключен договор подряда (umowa zlecenia) или другой гражданско-правовой договор. Кредитное предложение найдется и для Вас, однако шанс на позитивное рассмотрение заявления меньше.
- Кредитная история — это тоже базовое условие, ее проверяют у каждого клиента. Таким способом банк себя обезопашивает перед утратой Вами источника дохода, а также своевременной оплатой кредита.
- Уровень заработной платы играет также важную роль. Это элемент влияющий на кредитную способность заявителя, которая в свою очередь способствует беспроблемной выплате кредита.
Где самые выгодные условия для россиян
Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.
Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.
Страна | Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья |
| Великобритания | 4 – 6 | От 100 тысяч фунтов стерлингов | До 35 лет | От 30 |
Испания | 4 – 5 | От 50 тысяч евро | До 30 лет | От 20 |
| Германия | 3 – 5 | До 40 лет | От 40 | |
Франция | От 2,5 | Не менее 75 тысяч евро | До 20 лет | От 30 |
| Кипр | 4,7 – 5 | До 40 лет | От 40 | |
Португалия | 2,5 – 4 | От 5 тысяч евро | До 35 лет | От 30 |
| Чехия | От 4 | От 500 тысяч чешских крон | До 30 лет | |
Швейцария | От 2 | Не менее 500 тысяч швейцарских франков | До 15 лет | От 40 |
| Австрия | 2 – 4 | От 25 тысяч евро | До 35 лет | Не менее 30 |
Болгария | От 7 до 15 | До 150 тысяч евро | До 20 лет |
Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.
Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.
Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.
Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.
Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.
Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).
Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.
Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.
Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.
Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза
В перечень стран Европейского союза на 2023 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.
Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.
Страна | Процентная ставка, % в год (усредненное значение) |
Австрия | 2,5 – 3,5 |
| Бельгия | 2,47 |
Болгария | 4,5 – 5 |
| Великобритания | 2,5 – 3 |
Венгрия | 6 |
| Германия | 1,5 – 2 |
Греция | От 3,5 |
| Дания | 2,2 |
Ирландия | От 3,8 |
| Испания | 2 – 3 |
Италия | 2,1 – 3 |
Кипр | От 4 |
| Латвия | 2,9 |
Литва | 2 |
| Люксембург | 1,8 |
Мальта | От 3,5 |
| Нидерланды | 2,5 |
Польша | 3,7 – 4 |
| Словакия | 1,9 |
Словения | От 3,6 |
Португалия | От 2,5 |
| Румыния | 3,5 |
Финляндия | 1,47 |
| Франция | От 2 |
Хорватия | 5 – 6 |
| Чехия | 2 |
Швеция | 1,85 |
| Эстония | 2 – 2,5 |
Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.
В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.
Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками
В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.
Условия получения ипотеки в Европе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.
Страна | Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья |
| Швеция | 1,85 | До 85% от цены покупаемой жилплощади | До 50 лет | Не менее 15 |
Финляндия | 1,47 | До 75% от стоимости приобретаемой недвижимости | До 30 лет | От 25 |
| Германия | От 1,5 | До 80% от цены объекта | До 40 лет | Не меньше 20 |
Люксембург | 1,8 | До 30 лет | От 20 | |
| Словакия | 1,8 | До 100% от стоимости жилья | От 0 |
Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.
Какие ипотеки доступны в Португалии?
В зависимости от ставки Европейского Центрального Банка (EURIBOR) и комиссии банка, выдающего кредит (spread), в Португалии предусмотрено несколько ипотечных программ со следующими процентами:
- Плавающий.
- Фиксированный.
- Смешанный.
Справка: на spread влияет возраст заемщика, финансовое состояние, сумма страховки и применение других продуктов банка. EURIBOR меняется каждые 3-6 месяцев.
Ипотека в Португалии с фиксированной ставкой
Зачастую такая ставка изначально бывает завышенной, но предусматривает неизменяемые условия, что имеет свои преимущества в случае нестабильной экономической ситуации и плавающей EURIBOR. Фиксированная сумма может быть установлена на весь срок кредитования или на определенный отрезок времени, что предполагает смешанный вариант после выполнения/невыполнения установленных требований.
Важное замечание: в случае досрочного погашения ипотеки по фиксированной и переменной ставке, некоторые банки вводят штрафные санкции в сумме 0,5% о сумме долга, о чем лучше предварительно уточнить у кредитного специалиста
Ипотека в Португалии с переменной ставкой
В зависимости от индекса EURIBOR, сумма кредита может колебаться в сторону понижения и повышения. Данная ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 3-6 месяцев, что отражается на ежемесячных платежах по кредиту.
Ипотека в Португалии для пенсионеров
Если у иностранного гражданина есть постоянный доход в виде пенсии, можно рассчитывать на ипотеку в Португалии. Для этого следует соответствовать условиям банка и предоставить все документы: возраст на момент полного погашения долга не более 75 лет, постоянный источник прибыли (пенсия, дивиденды, иные доходы).
Ипотека в Португалии для бизнеса
Регистрация компании в Португалии – популярная ниша среди иностранных предпринимателей. Но, если есть возможность приобрести крупный коммерческий объект, то лучше сразу вложить в него свой капитал, получая от инвестиций стабильную прибыль.
Например, купить ресторан, отель, магазин, производственные массивы, садоводческое/фермерское хозяйство, собственный виноградник на берегу Атлантического побережья и многое другое. В случае нехватки финансов, нерезидент может подать заявку на бизнес ипотеку в Португалии, вложив не менее 50% собственных средств.
Личный счет
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
