Ипотека для иностранных граждан в Польше

Плюсы и минусы ипотеки за границей

Ипотека за границей по сравнению с российской имеет следующие преимущества:

  • низкие процентные ставки;
  • высокое качество жилья;
  • выгодные инвестиции в ликвидную недвижимость.

К недостаткам можно отнести следующие минусы:

  • банки предъявляют более жёсткие требования к иностранцам, чем к гражданам своей страны;
  • дополнительные расходы при сборе и оформлении документов, включая перевод документации на язык государства, в котором берётся ипотека;
  • условия кредитования не всегда прозрачны;
  • высокий первоначальный взнос;
  • особые условия при досрочном погашении кредита;
  • строгий контроль полученного дохода – ежемесячные взносы можно вносить исключительно из тех средств, легальное происхождение которых заёмщик может подтвердить документально.

Обязательно необходимо учитывать, что процентные ставки по кредитам в Европе чаще всего плавающие и во многом зависят от стабильности и развития экономики.

К тому же многие наши сограждане не знают тонкостей законодательства, а вся документация оформляется на языке той страны, где берётся ипотека. Из-за юридических нюансов и языкового барьера целесообразно воспользоваться услугами ипотечного брокера, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Особенности оформления ипотеки

Чтобы купить квартиру в Италии в кредит, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Направление продавцу письменного уведомления о намерении приобрести его недвижимую собственность.
  2. При получении положительного ответа можно переходить к составлению предварительного договора. В нем обязательно указывается, сколько составила сумма залога (обычно это 1-3 %).
  3. Подготовка пакета бумаг.
  4. Подача запроса в банк.
  5. Проведение кредитором независимой оценки объекта.
  6. Получение решения банка.
  7. Оформление договора на страхование недвижимости.
  8. Открытие счета.
  9. Подписание договора купли-продажи у нотариуса.
  10. Получение копии акта сделки и ключей.
  11. Регистрация жилья на нового собственника.

Как выбрать банк

Кредит на недвижимость в Италии для нерезидентов оформляют почти все банки. На основании Кодекса прав потребителя, действующего в стране, каждый заемщик имеет право получить от кредитора полную, понятную и четкую информацию относительно кредитного договора. В октябре 2003 года данный принцип был закреплен на законодательном уровне.

Чтобы не упустить наиболее выгодное предложение, нужно соблюсти несколько правил:

  1. Выберите объект, который вы хотите купить. Это позволит банку провести экспертную оценку и определить, какую максимальную сумму займа он сможет предоставить. Не стоит брать слишком большой кредит. Чем выше размер кредита, тем больший ежемесячный платеж вас ожидает.
  2. Оцените свои возможности на уплату первоначального взноса.
  3. Уточните конечную ставку.
  4. Проведите калькуляцию ежемесячного взноса и сопоставьте его с вашими доходами.
  5. Выясните, какие дополнительные расходы и скрытые комиссии могут ожидать. К примеру, в какую сумму обойдется услуга оценки жилья, сколько стоит страховка и прочее.
  6. Поинтересуйтесь возможностью досрочного погашения займа.
  7. Узнайте, каким образом производятся платежи – в кассе банка, через онлайн-систему и т. д.

Искать подходящие объекты недвижимости и банки, где возможно оформление ипотеки в Италии,  лучше всего через профессионального брокера, знающего рынок. Прибегнуть к его помощи целесообразно: брокер сможет проверить документы на помещение, возьмет на себя задачу общения с владельцем жилья, узнает ситуацию и даст заключение, стоит ли вообще по данному объекту заниматься оформлением ипотеки. Оплата комиссионных брокера осуществляется только в том случае, если решение банка окажется положительным.

Список банков, в которые можно подать заявки, будет зависеть от региона и от того, с какими из них работает брокер. Выдают ипотеку как банки Италии, так и международные финансовые учреждения.

Готовим документы

Пакет документов для подачи кредитору довольно обширен:

  1. Копия заграничного паспорта.
  2. Codice Fiscale – аналог российского идентификационного налогового номера (ИНН). Получить его можно сразу после подписания предварительного договора в консульском отделе.
  3. Бумаги, которые смогут подтвердить платежеспособность.
  4. Документы на объект покупки.

В качестве подтверждения платежеспособности можно предоставить:

  1. При наличии собственного бизнеса – документы, в которых говорится о том, что вы являетесь его владельцем. Обычно собственники компаний имеют резидентский статус, а это может облегчить процесс оформления ипотеки.
  2. Справка с работы с указанием оклада (для тех, кто работает в стране по найму). Это может отразиться на величине ставки.
  3. Выписка с банковского счета о движении средств или о депозитах.
  4. Декларация о доходах.
  5. Справка об уплате налоговых обязательств.
  6. Подтверждение оплаты алиментов.
  7. Иные дополнительные бумаги на усмотрение банка.

Что касается документов на объект купли-продажи, то здесь понадобятся:

  1. Предварительный договор.
  2. Подтверждение прав собственности для продавца.
  3. Выписка из кадастрового реестра.
  4. Если покупается строящееся здание – разрешение на строительство.

Все документы следует перевести на итальянский язык и заверить нотариально.

Открываем счет в банке и подписываем договор

Вариантов открытия счета, чтобы получить кредит на жилье в Италии, может быть два:

  • Для резидентов – процедура выглядит стандартно, как для граждан страны. Из документов необходимо предъявить ВНЖ, паспорт, Codice Fiscale.
  • Для нерезидентов открыть  получится только отдельный вид счета: conto internazionale или conto esterо. Его обслуживание стоит дороже, валютой счета является та, которая действует в стране заявителя. То есть платить еще придется и за  конвертацию. Для открытия счета понадобится действующая виза.

Если решение банка окажется положительным, заемщика пригласят в банк для подписания договора.

Недвижимость для инвестиций

Благодаря своему экономическому и политическому благополучию, удобному и доступному транспортному сообщению с Европой, а также территориальному соседству с Россией, Финляндия является очень привлекательным регионом для инвестиций в недвижимость. Никакие кризисы не влияют на ежегодный рост её стоимости в этой стране.

С точки зрения инвестирования более перспективной считается коммерческая недвижимость — торговые и бизнес-центры, отели, склады. А одно- и двухкомнатные квартиры — наиболее рентабельный в Суоми вариант жилой недвижимости.

Если цель приобретения жилья – последующая сдача в аренду, то наиболее выгодным с этой точки зрения будет центр Хельсинки. Также стоит рассмотреть коттеджи и гостиницы в курортных районах страны. Хорошие перспективы ценового роста на жилую недвижимость в Лахти и на побережье близ Котки.

Цены на финскую недвижимость хоть и медленно, но стабильно растут. Надеяться на огромную прибыль и стремительное обогащение не стоит. Однако в любом случае подобное вложение средств не станет рискованной операцией и поможет сохранить сбережения.

Что делать по прибытии в Польшу?

П¾ ÿÃÂøñÃÂÃÂøø ò ÃÂþûÃÂÃÂàýõþñÃÂþôøüþ ÃÂòÃÂ÷ðÃÂÃÂÃÂààüõÃÂÃÂýÃÂüø òûðÃÂÃÂÃÂüø ø òÃÂÃÂðÃÂàýð ÃÂÃÂõÃÂ. âþ õÃÂÃÂà÷ðòõÃÂøÃÂàûøÃÂýÃÂõ ôþúÃÂüõýÃÂà(ÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÃÂþöôõýøø, ñÃÂðúõ ø ÃÂ.ô.) ò ÃÂÃÂÃÂáõ ÿþ üõÃÂÃÂàÿÃÂõñÃÂòðýøÃÂ, ÿþûÃÂÃÂøÃÂàÃÂòøôõÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ ÿÃÂøÃÂòþõýøø óÃÂðöôðýÃÂúþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂÃÂð ò üõÃÂÃÂýþü òþõòþôÃÂÃÂòõ, þÃÂþÃÂüøÃÂàÿÃÂþÿøÃÂúàø ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ.

àõÿðÃÂÃÂøðýàøüõõÃÂõ ÿÃÂðòþ ýð ôõýõöýÃÂõ ÿþÃÂþñøÃÂ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýýÃÂõ ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂøü ÷ðúþýþü:

  • ÃÂÃÂðýÃÂÿþÃÂÃÂýþõ â ýð ÿõÃÂõõ÷ô ø ÿÃÂþòþ÷ ñðóðöð;
  • ÿþôÃÂõüýÃÂõ â ýð þñÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòþ ø ÃÂõúÃÂÃÂøõ ÃÂðÃÂÃÂþôÃÂ;
  • ÃÂúþûÃÂýþõ â ýð ôõÃÂõù ôþ 18 ûõÃÂ.

ÃÂÃÂþüõ ÃÂþóþ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüþÃÂÃÂõýàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòõýýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàýð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ øûø ðÃÂõýôàöøûÃÂàø üõÃÂÃÂýÃÂõ òÃÂÿûðÃÂàþàóüøýàâ þ ýøàüàÿøÃÂðûø òÃÂÃÂõ.

ÃÂþÃÂûõ ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ ýõþñÃÂþôøüþ ôþöôðÃÂÃÂÃÂàÃÂõÃÂõýøàãÿþûýþüþÃÂõýýþóþ ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð ÿþ ôõûðü àõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø þ òÃÂÿûðÃÂõ ÿþûðóðÃÂÃÂøÃÂÃÂàÿþÃÂþñøù. ÃÂõýÃÂóø ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂÃÂàýð ÃÂÃÂõàò ñðýúõ ò ÃÂõÃÂõýøõ ÿþûÃÂÃÂþÃÂð üõÃÂÃÂÃÂõò ÿþÃÂûõ òÃÂýõÃÂõýøàÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòÃÂÃÂÃÂõóþ ÃÂõÃÂõýøÃÂ.

ÃÂþûÃÂÃÂøò ÿþûÃÂÃÂúøù ÿðÃÂÿþÃÂÃÂ, üþöýþ ÷ðôÃÂüðÃÂÃÂÃÂàø þ òòþ÷õ ûøÃÂýþóþ øüÃÂÃÂõÃÂÃÂòð. áôõûðÃÂàÃÂÃÂþ üþöýþ ñõÃÂÿûðÃÂýþ â ñõ÷ ÃÂðüþöõýýÃÂàÿþÃÂûøý. ÃÂþ ûøÃÂàÿþÃÂûõ ÃÂþóþ, úðú ÃÂõÿðÃÂÃÂøðýàþÃÂøÃÂøðûÃÂýþ ñÃÂôõàÿÃÂø÷ýðý óÃÂðöôðýøýþü ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ.

ÃÂþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøõ ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÿÃÂðòþ ýð ñõÃÂÿûðÃÂýþõ ÿþÃÂõÃÂõýøõ úÃÂÃÂÃÂþò ÿþûÃÂÃÂúþóþ ÃÂ÷ÃÂúð, ð ÃÂðúöõ ÿþüþÃÂàò ø÷ÃÂÃÂõýøø ÷ðúþýþôðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð, úÃÂûÃÂÃÂÃÂÃÂàø øÃÂÃÂþÃÂøø ÃÂÃÂÃÂðýÃÂ, ðôðÿÃÂðÃÂøø ýð ýþòþü üõÃÂÃÂõ öøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð. âðúöõ ôûàÃÂõÿðÃÂÃÂøðýÃÂþò ÿÃÂþòþôÃÂÃÂÃÂàúÃÂÃÂÃÂàÿõÃÂõúòðûøÃÂøúðÃÂøø, ÃÂÃÂþ ÿþüþóðõàñÃÂÃÂÃÂÃÂõõ ýðùÃÂø ÃÂðñþÃÂÃÂ. ÃÂþûÃÂÃÂúøõ ÃÂðñþÃÂþôðÃÂõûø ûþÃÂûÃÂýàú ýþòþÿÃÂøñÃÂòÃÂøü, ÃÂðú úðú ÿÃÂø øàÃÂÃÂÃÂôþÃÂÃÂÃÂÃÂþùÃÂÃÂòõ þýø ÿþûÃÂÃÂðÃÂàÃÂÃÂô ûÃÂóþàþàóþÃÂÃÂôðÃÂÃÂÃÂòð ø òÃÂÿûðÃÂàø÷ üõÃÂÃÂýþóþ ñÃÂôöõÃÂð.

ÃÂÃÂðòôð ø ÃÂûÃÂÃÂø þ ÃÂõÿðÃÂÃÂøðÃÂøø

ÃÂþôÿøÃÂÃÂòðùÃÂõÃÂàýð ÃÂøóÃÂðýÃÂàÃÂøÃÂ: ïýôõúàÃÂþòþÃÂÃÂø.

Условия ипотеки для россиян

Граждане РФ могут приобрести чешскую недвижимость с помощью заемных средств на условиях, близких к тем, которые предлагаются местному населению. Ключевые особенности ипотеки в Чехии:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • обеспечение в виде залога покупаемого жилья;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • жесткая конкуренция среди банков, что порождает лояльное отношение и пониженные проценты.

Займ можно взять на покупку квартиры, студии, дома, таунхауса и т.д.

Разберем далее предъявляемые банками требования к заемщикам, диапазон процентных ставок, доступные сроки ипотеки и перечень банков, предлагающих ипотечные продукты для иностранцев.

Требования банков

К гражданам сторонних государств банки Чехии предъявляют следующий ряд требований:

  • ограничение по возрасту – от 18 до 70 лет;
  • наличие разрешения на длительное проживание стране;
  • открытый счет клиента в чешском банке с положительным балансом;
  • достаточная кредитоспособность и стабильная занятость в Чехии;
  • возможность приобретения как готовых объектов недвижимости, так и жилья на этапе строительства;
  • наличие положительной или нейтральной финансовой репутации заемщика.

Идеальным клиентом на получение ипотеки для чешских банков является россиянин, трудоустроенный в местной компании и получающий высокий ежемесячный доход в Чехии на свой банковский счет.

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка по ипотеке для нерезидентов в Чехии составляет 4-5% годовых. Сами чехи кредитуются под 2-3% в год. В целом разница не очень существенна.

Также чешским банкам свойственно условие фиксации процента по ипотечному кредиту – раз в 3, 5, 7, 10, 15 лет. Под сроком фиксации понимается период, в течение которого заемщик имеет возможность без штрафов и комиссий погасить часть долга или вовсе закрыть кредит, внести изменения в договор об ипотеке или изменить сам срок фиксации.

Суть фиксации заключается в следующем. Например, россиянин получил ипотеку со сроком фиксации 5 лет. Это значит, что через 5 лет он может погасить займ полностью или какую-то его часть, предварительно предупредив о своих намерениях банк (не позднее, чем за месяц). Проценты в этом случае будут пересчитаны в пользу клиента.

Невысокие проценты по ипотеке предоставляют возможность получения дополнительного дохода в виде получения дохода от сдачи в аренду приобретенного жилья (делать это рекомендуется только путем заключения официального договора аренды). Арендная плата здесь немаленькая и в большинстве покрывает ежемесячные платежи по ипотеке.

Срок кредитования

В Чехии иностранец сможет взять ипотеку сроком от 5 до 30 лет. Оптимальный период расчета с кредитной организацией зависит от многих факторов, включая стоимость покупаемой жилплощади, платежеспособности клиента и величины вносимого первоначального взноса.

Практика показывает, что российские граждане оформляют ипотечные кредиты в среднем на 10-15 лет. Именно за этот период можно постепенно погасить долг без нанесения ущерба привычному уровню жизни.

Первоначальный взнос

Большинство чешских банков обязывают клиентов вносить не менее 30-40% от рыночной цены приобретаемого жилья. Местные жители оплачивают от 10%.

Необходимость уплаты первого взноса объясняется ужесточением кредитной политики в финансовых учреждениях Чехии и минимизацией возможных рисков. С 2016 года в стране была отменена 100%-ная ипотека. Коснулось это всех заемщиков: лиц с гражданством и иностранцев.

Список банков, куда можно обратиться

Перед подачей кредитной заявки заемщику следует внимательно изучить действующие предложения от местных банков и представительств иностранных кредитных учреждений.

Среди банков Чехии, занимающихся ипотечным кредитованием нерезидентов, можно отметить:

  • Hypoteční banka;
  • Raiffeisen Bank;
  • GE Money;
  • Fio Banka;
  • UniCredit Bank;
  • LBBW.

Сбербанк России имеет свое чешское представительство и предлагает очень выгодные условия кредитования, как потребительского, так и ипотечного.

Финансовый консультант каждого обозначенного банка озвучит подробные параметры кредита, проинформирует по поводу требований и пакета бумаг.

Можно ли взять ипотеку в другой стране

Раз в России ставка по ипотеке кажется такой высокой, возможно, стоит обратить внимание на европейские страны. Мы выбрали те, в которых нерезиденты могут приобрести жильё на приятных условиях.  Франция 

 Франция 

Плавающая ипотечная ставка для нерезидента при займе от 6 до 25 лет может составить около 2%, фиксированная около 2,7%. Как правило, заём дают на 70-80% от стоимости жилья, но жителям стран, не входящих в Евросоюз, некоторые банки позволяют взять только до половины суммы. Регулярные платежи должны составлять не более 30% ежемесячного дохода. Заимодатель может попросить нерезидента открыть сберегательный счёт с депозитом на сумму от 24 ипотечных платежей.

 Испания 

Для нерезидента плавающая ставка составит 4,1-5%, фиксированная — 5,5-7% годовых. Оплатить с помощью ипотеки получится не более 70% жилья. Заём должен превышать €50.000, а выплаты не быть больше 30-35% от ежемесячного дохода. Гасить ипотеку можно от 5 до 25 лет.

Италия 

Средняя ипотечная ставка для нерезидента составит от 1,70% до 3,60% годовых. Взять можно до 60% от стоимости жилья, при этом некоторые кредиторы устанавливают минимальную сумму займа в €50.000. Выплачивать ипотеку можно до 20 лет.

Швейцария 

Плавающая ставка по ипотеке для нерезидента составит 1,8-3% годовых, фиксированная — 2-4,5%. Но денег придётся потратить в 10 раз больше, нежели в Испании, минимальная сумма займа в Швейцарии — более €500.000. С помощью ипотеки можно оплатить половину недвижимости и гасить её на протяжении 10 лет.

Великобритания 

С плавающей ставкой нерезиденту придётся отдавать 3% годовых, с фиксированной — 4,5-6%. Взять заём можно на 70% от стоимости недвижимости, а выплачивать придётся не менее 5 лет. Ежемесячный платёж не должен превышать 40% от дохода покупателя. Правда, вложиться придётся больше, чем в перечисленных выше странах, размер займа должен стартовать от €1,5 млн.

 Болгария 

Ставка по ипотеке для нерезидентов выше, чем в странах с более развитой экономикой. Так россиянин может приобрести недвижимость со ставкой 7-14% годовых. Тем не менее занять можно до 70% от стоимости жилья, но не более €100.000, а отдавать деньги 20 лет.

Каковы условия получения кредита в Польше для иностранцев?

Конечно, у каждого банка свои индивидуальные условия, которые нужно уточнять непосредственно перед подачей заявления. Однако можно выделить несколько базовых условий, которые будут для всех банков одинаковы.

  • Одним из таких условий может быть подтверждение соответствующего источника дохода. Большое значение имеет имеет вид рабочего договора. В более выигрышной ситуации находятся люди, с которыми заключен трудовой договор (umowa o pracę).  Однако не стоит паниковать, если у Вас заключен договор подряда (umowa zlecenia) или другой гражданско-правовой договор.  Кредитное предложение найдется и для Вас, однако шанс на позитивное рассмотрение заявления меньше.
  • Кредитная история — это тоже базовое условие, ее проверяют у каждого клиента. Таким способом банк себя обезопашивает перед утратой Вами источника дохода, а также своевременной оплатой кредита.
  • Уровень заработной платы играет также важную роль. Это элемент влияющий на кредитную способность заявителя, которая в свою очередь способствует беспроблемной выплате кредита.

Где самые выгодные условия для россиян

Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.

Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.

 Страна

Процентная ставка, % в годВеличина заемных средствСрок погашенияДоля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Великобритания4 – 6От 100 тысяч фунтов стерлинговДо 35 лет

От 30

Испания

4 – 5От 50 тысяч евроДо 30 летОт 20
Германия3 – 5До 40 лет

От 40

Франция

От 2,5Не менее 75 тысяч евроДо 20 летОт 30
Кипр4,7 – 5До 40 лет

От 40

Португалия

2,5 – 4От 5 тысяч евроДо 35 летОт 30
ЧехияОт 4От 500 тысяч чешских крон

До 30 лет

Швейцария

От 2Не менее 500 тысяч швейцарских франковДо 15 летОт 40
Австрия2 – 4От 25 тысяч евроДо 35 лет

Не менее 30

Болгария

От 7 до 15До 150 тысяч евро

До 20 лет

Из таблицы можно сделать закономерный вывод о том, что наиболее выгодные условия для россиян по получению ипотеки готовы предложить банки Швейцарии, Франции, Португалии и Австрии. Именно в кредитных учреждениях этих стран действуют минимальные проценты (от 2 до 5), значения которых сопоставимы с условиями кредитования для местного населения.

Довольно просто российский гражданин может оформить займ на покупку недвижимости во Франции, Германии, Болгарии и Чехии. В остальных странах нерезиденты подвергаются тщательному анализу с целью минимизации потенциальных рисков. Некоторые банки требуют выписки из НБКИ об отсутствии негативной кредитной истории, а также иные документы, подтверждающие благонадежность клиента.

Ставки в 2-4% годовых являются символической платой за покупку комфортного жилья в престижных европейских районах. Итоговую переплату (во сколько ипотечное кредитование обойдется) можно заблаговременно обговорить с банковским менеджером.

Российские граждане должны будут предоставить в банк требуемый комплект бумаг, переведенный на местный язык и заверенный нотариусом. Одобряются заявки клиентов с достаточной платежеспособностью и стабильной занятостью на территории государства, в котором оформляется ипотека.

Также заранее следует заложить в свои будущие расходы при оформлении ипотечного кредита в банке Европы такие дополнительные издержки, как оплату оценки приобретаемого объекта недвижимости, услуг нотариуса, банковской комиссии и иные платежи и сборы.

Ипотека в Европе отличается экономической выгодой не только для местных граждан, но и для нерезидентов, включая россиян. При подаче ипотечной заявки в банки следует учитывать объективный факт предъявления повышенных требований к иностранным гражданам, так как они представляют собой источник повышенного риска. Наиболее выгодные условия получения ипотеки в Европе сегодня можно получить в таких государствах, как Швейцария, Франция, Австрия, Португалия и Германия (от 2 до 4% годовых со сроком погашения до 15-35 лет).

Подробнее о том, на каких условиях оформляется ипотека в Германии, Испании и Чехии для россиян вы можете узнать далее.

Ждем ваших вопросов и просим оценить наш пост.

Напоминаем, что на сайте есть онлайн-консультант, который подскажет вам всю необходимую информацию по оформлению ипотеки в России и в Европе. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Процентная ставка по ипотеке в странах Евросоюза

В перечень стран Европейского союза на 2023 год входит 28 стран. Единая экономическая зона, наличие здоровой конкурентной среды, всепронизывающая интеграция не являются основанием применения единой кредитной политики в действующих банках и финансовых учреждениях. Напротив, предлагаемые потенциальным заемщикам ипотечные продукты характеризуются разбросом процентных ставок, требований к клиентам и механизма регистрации сделок.

Ниже представлена таблица с кредитными ставками для получения ипотеки в странах-членах ЕС.

Страна

Процентная ставка, % в год (усредненное значение)

Австрия

2,5 – 3,5
Бельгия

2,47

Болгария

4,5 – 5
Великобритания

2,5 – 3

Венгрия

6
Германия

1,5 – 2

Греция

От 3,5
Дания

2,2

Ирландия

От 3,8
Испания

2 – 3

Италия

2,1 – 3

Кипр

От 4

Латвия

2,9

Литва

2
Люксембург

1,8

Мальта

От 3,5
Нидерланды

2,5

Польша

3,7 – 4
Словакия

1,9

Словения

От 3,6

Португалия

От 2,5

Румыния

3,5

Финляндия

1,47
Франция

От 2

Хорватия

5 – 6
Чехия

2

Швеция

1,85
Эстония

2 – 2,5

Приведенные данные по процентным ставкам в европейских государствах применяются для резидентов. Для иностранных граждан будут действовать совершенно иные условия.

В каждой стране могут устанавливаться свои собственные параметры ипотечного кредитования для населения, применяться фиксированные, плавающие ставки, требования, комиссии и сборы.

Условия ипотеки в ТОП-5 стран с самыми низкими ставками

В представленной выше таблице в пятерку государств ЕС с минимальными ставками ипотечного кредитования относятся: Швеция, Финляндия, Германия, Люксембург и Словакия. Величина процентной ставки при оформлении ипотечного займа в них не превышает 2% в год.

Условия получения ипотеки в Европе по каждой из этих стран приводится в таблице далее.

Страна

Процентная ставка, % в годВеличина заемных средствСрок погашенияДоля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья
Швеция1,85До 85% от цены покупаемой жилплощадиДо 50 лет

Не менее 15

Финляндия

1,47До 75% от стоимости приобретаемой недвижимостиДо 30 летОт 25
ГерманияОт 1,5До 80% от цены объектаДо 40 лет

Не меньше 20

Люксембург

1,8До 30 летОт 20
Словакия1,8До 100% от стоимости жилья

От 0

Средний срок кредитования по рассматриваемым странам составляет 20 лет. Получить ипотеку не составит труда, главным требованием является подтверждение своей платежеспособности и надежной репутации, а также соответствие минимальным требования кредитора.

Какие ипотеки доступны в Португалии?

В зависимости от ставки Европейского Центрального Банка (EURIBOR) и комиссии банка, выдающего кредит (spread), в Португалии предусмотрено несколько ипотечных программ со следующими процентами:

  1. Плавающий.
  2. Фиксированный.
  3. Смешанный.

Справка: на spread влияет возраст заемщика, финансовое состояние, сумма страховки и применение других продуктов банка. EURIBOR меняется каждые 3-6 месяцев.

Ипотека в Португалии с фиксированной ставкой

Зачастую такая ставка изначально бывает завышенной, но предусматривает неизменяемые условия, что имеет свои преимущества в случае нестабильной экономической ситуации и плавающей EURIBOR. Фиксированная сумма может быть установлена на весь срок кредитования или на определенный отрезок времени, что предполагает смешанный вариант после выполнения/невыполнения установленных требований. 

Важное замечание: в случае досрочного погашения ипотеки по фиксированной и переменной ставке, некоторые банки вводят штрафные санкции в сумме 0,5% о сумме долга, о чем лучше предварительно уточнить у кредитного специалиста

Ипотека в Португалии с переменной ставкой

В зависимости от индекса EURIBOR, сумма кредита может колебаться в сторону понижения и повышения. Данная ставка европейского Центробанка пересматривается каждые 3-6 месяцев, что отражается на ежемесячных платежах по кредиту.

Ипотека в Португалии для пенсионеров

Если у иностранного гражданина есть постоянный доход в виде пенсии, можно рассчитывать на ипотеку в Португалии. Для этого следует соответствовать условиям банка и предоставить все документы: возраст на момент полного погашения долга не более 75 лет, постоянный источник прибыли (пенсия, дивиденды, иные доходы).

Ипотека в Португалии для бизнеса

Регистрация компании в Португалии – популярная ниша среди иностранных предпринимателей. Но, если есть возможность приобрести крупный коммерческий объект, то лучше сразу вложить в него свой капитал, получая от инвестиций стабильную прибыль. 

Например, купить ресторан, отель, магазин, производственные массивы, садоводческое/фермерское хозяйство, собственный виноградник на берегу Атлантического побережья и многое другое. В случае нехватки финансов, нерезидент может подать заявку на бизнес ипотеку в Португалии, вложив не менее 50% собственных средств.

Личный счет
Бесплатный подбор

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookXВКонтакте
Напишите комментарий