Как взять кредит наличными или на жилье в польском банке

Где в Польше выгодно взять кредит в 2023 году?

Конкретный ответ дать трудно. Потому что сегодня более выгодные условия у одной компании, завтра — у ее конкурента.
Отметим, что на сбор необходимых документов уходит мало времени, а процедура оформления кредита в онлайн-режиме
обычно не требует в Польше залога и поручителей.

Дистанционная подача заявки хороша тем, что пользователь может сразу обращаться в несколько банков Польши. При
классической схеме потребовалось бы много времени, чтобы обойти офисы 3-5 кредиторов. Если на нашей странице
размещены банки и МФО Польши, значит, все они принимают заявки на онлайн-кредиты в 2023 году.

Удаленное оформление займа происходит быстро и просто. Нужно просто заполнить заявку. Получив необходимую
информацию, потенциальный заемщик может выбрать оптимальную программу кредитования, не посещая финансовые учреждения
Польши.

• высоких годовых ставок;
• дополнительных комиссий;
• скрытых платежей.

Поэтому любой договор нужно внимательно изучать. Вполне возможно, что на сайте банка Польши не будет каких-то пунктов, невыгодных заемщику. Однако потом они могут появиться в договоре.

Кредит на жилье для украинцев

Граждане Украины также могут получить заем в Республике Польша. Однако существует определенный перечень требований к иностранцам, которые планируют взять кредит в польском банке.

Крупные финансовые учреждения проводят проверку своих заемщиков

Особое внимание специалисты уделяют платежеспособности лица, претендующего на кредит

Для того, чтобы подать заявку на кредит необходимо:

• иметь Карту побыта https://zhit-v-polshe.com/karty-pobytu/
• номер PESEL https://zhit-v-polshe.com/pesel/
• легальные доходы на территории Польши как минимум в течение последних 6 месяцев

При наличии этих документов кредитный специалист сможет рассмотреть ваше заявление. Дополнительно вас могут попросить предоставить трудовой контракт, который будет сроком не менее срока кредитного договора. Также банк может потребовать другие документы для того, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.

Крупные банки предлагают потребительские займы и ипотеку. Потребительский кредит можно использовать на крупные покупки, например, приобрести автомобиль. Ипотека — это кредитный договор с большим сроком погашения. Для ее получения необходимо предоставить банку залоговое имущество, которое будет гарантировать выплату займа.

Стоит помнить, что банк может интересоваться целью кредитования. В случае получения ипотеки финансовое учреждение не будет предоставлять клиенту наличные, а будет переводить непосредственно продавцу имущества.

Что такое Dodatek mieszkaniowy?

Dodatek mieszkaniowy (жилищное пособие) – это доплата со стороны муниципалитета или польского государства (фонд выплат может меняться, что не имеет значения для получателя) части стоимости расходов на жилье, если жилое помещение соответствует установленным законодательством нормам, а доходы на каждого проживающего ниже указанного лимита.

• Расчет конкретной суммы довольно сложный, а составляющие формул могут изменяться в зависимости от муниципалитета (города, повята и т.д.). Поэтому все дальнейшие расчеты ориентировочны, а точные данные предоставят только в органах местной власти.
• Компенсация стоимости аренды рассчитывается не из рыночной цены (не из фактически выплачиваемой суммы), а из стоимости аренды муниципального жилья той же площади в конкретной местности.

Дополнительные расходы

Кроме указанных затрат, могут возникнуть и дополнительные. Более того, мы считаем их появление очень вероятными.

Мнение эксперта Юлия Владимировна Эксперт интернет-журнала “Польский консультант”

Если у иностранца имеется 20% стоимости недвижимости, ему не стоит рассчитывать на использование более 10%, т.к. остальное, скорее всего, «съедят» эти дополнительные расходы.

Среди подобных затрат:

• Налог на приобретение жилья (вторичный рынок). Около 2% стоимости.
• Гонорар нотариуса. В среднем 5000 – 10000 злотых в зависимости от стоимости объекта.
• Банковский процент за выдачу кредита. Это индивидуальный параметр, и может как отсутствовать, так и составлять до 3,5% от суммы сделки.
• Страхование.
• Услуги переводчика. В крупных городах стоимость может достигать 350 – 400 злотых в час. К этому вопросу мы еще вернемся в заключении.

Суммироваться могут и косвенные расходы: транспортные издержки, переводы документов, услуги риелторов и т.д.

Сервисы поиска жилья

Для удобства поиска можно использовать популярные онлайн сервисы, к примеру otodom.pl или olx.pl.

Нам хотелось приобрести небольшую, но в то же время уютную квартиру недалеко от рабочего офиса и школы. Идеальным вариантом был район, в котором мы ранее арендовали квартиру – тихое место со необходимой инфраструктурой, от магазинов до фитнес залов. С ремонтами завязываться желания не было, рассчитывали найти что-нибудь в нормальном состоянии, куда можно было бы немедля заехать и жить.

Польша “напичкана” советскими панельными хрущевками, как и другие страны СНГ. Однако, в последнее время преобладают европейские инновационные тенденции, и в городах растет количество домов с прогрессивной архитектурой. После просмотра четырех вариантов мы остановились на квартире в доме с более-менее современным дизайном. Вся процедура заняла у нас около трех недель.

Ежемесячные платежи

Какие суммы ежемесячного платежа вы вносили за квартиру?

Для получения кредита требуется первоначальный взнос, средний размер которого находиться в пределах 12-14%. В том банке, где оформлялись мы, было 12%, в каждом банке – по разному. Кроме этого вам придется уплатить 8-10 тысяч злотых, что включает 2% от стоимости квартиры (налог на покупателя), услуги нотариуса, комиссию с денежных транзакций и комиссию за обслуживание банком.

В квитанции, после первого платежа по кредиту, мы обнаружили такие статьи, как страховка жизни и здоровья заемщиков и страховка, собственно, объекта недвижимости.

Хозяин выбранной нами квартиры выразил пожелание получить треть суммы наличкой. Дело в том, что за продажу недвижимости в Польше установлена стандартная такса в размере 19% от общей ее стоимости. Таким образом, он рассчитывал сэкономить существенные средства, но мы отказались, заявив что покупаем только при условии оформления всей суммы в кредит.

В России или в Украине, при покупке квартиры, распространена привычная схема, позволяющая уменьшить ее цену и, тем самым, уйти от уплаты налогов

В нашем случае нотариус, при оформлении, несколько раз акцентировал внимание на том, что искусственное занижение цены строго карается польским законодательством, начиная от административной ответственности в виде штрафа и вплоть до уголовной – за уклонение от уплаты налогов в казну

Более того, в составе исполнительной власти функционирует надзорный орган, который каждый пять лет проводит сверку проведенных сделок купли-продажи. И если где-то будут выявлены отклонения от рыночных реалий (в меньшую сторону, разумеется), то нарушителю грозят санкции.

То есть в стране созданы такие условия, что “играть по-честному” выгоднее и спокойнее.

Сколько надо зарабатывать, чтобы взять жилье в ипотеку

Сколько нужно зарабатывать, чтоб гарантировано взять ипотеку?

В буклетах, которые нам в банке дал менеджер, было сказано, что с доходом в 4 тысячи злотых потенциальный заемщик может рассчитывать на кредитную линию в размере 250-300 тысяч на длительный срок. Но есть еще ряд факторов, учитываемые руководством при рассмотрении заявки, куда входит количество членов семьи, сколько из них работают, структура ежемесячных затрат и так далее.

Каковы условия получения кредита в Польше для иностранцев?

Конечно, у каждого банка свои индивидуальные условия, которые нужно уточнять непосредственно перед подачей заявления. Однако можно выделить несколько базовых условий, которые будут для всех банков одинаковы.

• Одним из таких условий может быть подтверждение соответствующего источника дохода. Большое значение имеет имеет вид рабочего договора. В более выигрышной ситуации находятся люди, с которыми заключен трудовой договор (umowa o pracę).  Однако не стоит паниковать, если у Вас заключен договор подряда (umowa zlecenia) или другой гражданско-правовой договор.  Кредитное предложение найдется и для Вас, однако шанс на позитивное рассмотрение заявления меньше.
• Кредитная история — это тоже базовое условие, ее проверяют у каждого клиента. Таким способом банк себя обезопашивает перед утратой Вами источника дохода, а также своевременной оплатой кредита.
• Уровень заработной платы играет также важную роль. Это элемент влияющий на кредитную способность заявителя, которая в свою очередь способствует беспроблемной выплате кредита.

Онлайн кредит или pożyczka przez internet

Мы не случайно обособили онлайн кредит от остальных видов займов.

Появившись относительно недавно, этот сервис набрал огромную популярность благодаря выгодным условиям и легкому доступу для иностранцев.

Прежде чем описать все достоинства способа, мы протестировали сервис Szybkagotowka: szybka pożyczka przez internet. На его примере и будем рассматривать, как получить кредит в Польше украинцу через интернет.

Метод выгодно отличается от других следующими показателями:

• минимальный набор документов: достаточно номера телефона, паспорта и PESEL;
• процесс проходит дистанционно – не надо приезжать в офис, о чем-то говорить – не нужно вообще отходить от компьютера;
• решение принимается оперативно: как правило, для этого достаточно минуты; в некоторых случаях может потребоваться пятнадцать;
• средства поступают на указанный счет мгновенно;
• отсутствуют скрытые сборы;
• грамотная техническая поддержка и оперативная реакция на возникшие проблемы;
• возможность рефинансирования.

Во многих случаях онлайн кредитование оказывается гораздо комфортнее и выгоднее других способов. Конечно, данным методом не получить крупных сумм, но для небольших кредитов лучше Szybkagotowka сложно что-либо представить.

Максимальная сумма для такого кредита – 6000 PLN, однако первый заем может быть ограничен 25 евро. Максимальный срок кредита – 60 дней.

Сервис постоянно проводит различные акции. К примеру, сейчас можно получить кредит до 2000 PLN на 30 дней без процентов!

Пошаговая инструкция

Чтобы воспользоваться услугами Szybkagotowka, необходимо:

Зайти на сайт szybkagotowka.pl и выполнить регистрацию. За эту услугу могут потребовать оплату: она чисто символическая (0,1 PLN) и необходима для подтверждения клиента.
Выбирается сумма и обозначается желаемый срок займа. Здесь будет автоматически произведен расчет сроков, процентов, комиссии и общая сумма погашения

Нажав на соответствующую кнопку, осуществляется переход на страницу с анкетой: именно там заполняются поля с E-mail, ФИО, мобильным телефоном, PESEL, номером паспорта, и устанавливается пароль.
Обратите внимание, регистрация возможна и через страницу в Facebook. Более того, по статистике люди, вошедшие на сайт через данную социальную сети, получают одобрение кредита на 25 % чаще.

На следующей странице вносятся другие данные заемщика: адрес, стационарный телефон и т.д

Следующий этап – заполнение банковской информации: наименование банка, номер счета и т.п.
Далее вносятся данные о занятости потенциального заемщика.
На указанный номер мобильного поступит СМС с уникальным кодом, который необходимо будет ввести и нажать соответствующую кнопку.
Наконец все данные переданы и остается только ожидать решения.
В случае положительного результата средства моментально поступят на указанный при регистрации счет, а на контактный E-mail придет уведомление.

Процесс оформления займет считанные минуты. О сумме, которую надо будет выплатить, известно заранее и полностью, так что никаких скрытых, внезапно возникших выплат нет и не будет. Наш опыт общения с онлайн кредитами Szybkagotowka оставил о сервисе только самые лучшие впечатления!

Может ли украинец в Польше оформить кредит?

Для начала следует отметить тот факт, что Польша занимает почетное место среди европейских стран, которая обеспечивает народ достаточно низкими процентными ставками при оформлении займов. В комплекте с недостаточно высокими зарплатами, низкие ставки создают устойчивую почву для развития финансово-кредитной системы в стране. Так, средний показатель населения, пользующегося услугами кредиторов, составляет 80-90%.

Поэтому совсем неудивительно, что у рядового украинца, который уже достаточно долго проживает на территории Польши, возникает потребность в оформлении займа.

Это действительно возможно, и закон этого не запрещает, однако ставит ряд требований перед желающими:

• наличие разрешения на пребывание в стране (Карта поляка, Карта побыту);
• истец должен заранее оформить временную прописку в стране;
• срок выплаты кредита не может превышать срок действия Карты побыту.

Ипотеку можно оформлять на любой период, независимо от того, когда заканчивается действие Карты побыту, чего не скажешь об обычном кредите. На самом деле оформить кредит в Польше возможно, но придется приложить немало усилий.

Ипотечный кредит для украинцев: требования банков

Это зависит от конкретного банка. Каждый из них ведет свою политику предоставления ипотечных кредитов украинцам и другим иностранцам. Мы опишем правила, действующие в нескольких популярных банках:

• Alior Bank – украинец должен иметь номер PESEL, a также справку о регистрации или карту пребывания с адресом прописки.
• BGŻ BNP Paribas – украинец, который ходатайствует об ипотечном кредите в Польше, должен иметь подтверждение проживания в Польше (например, договор аренды квартиры) или взять кредит с лицом, имеющим польское гражданство.
• Credit Agricole – иностранец должен иметь статус польского резидента и номер PESEL.
• ING Bank Śląski – наличие статуса польского резидента.
• Millenium Bank – украинец должен предоставить карту пребывания на срок не менее одного года.
• Pekao – в этом банке от иностранцев из стран, не входящих в ЕС, требуется наличие хотя бы одного из следующих документов: карта пребывания с указанным номером PESEL или документ, подтверждающий право на постоянное пребывание.
• PKO BP – банк требует наличия статуса резидента и подтверждение получения дохода в злотых. Дополнительно украинец должен иметь карту пребывания.

Прочие требования схожи с теми, которые должны выполнять поляки для получения кредита на покупку квартиры или дома. Банки ждут от своих клиентов подтверждения наличия постоянной работы (лучше всего иметь трудовой договор или гражданско-правовые договоры за последние 6 месяцев) и получения дохода в валюте кредита.

Внимание!

Также банк может потребовать от Вас предоставить разрешение на покупку недвижимости в Польше или документ, подтверждающий освобождение от получения такого разрешения – его выдает министерство иностранных дел и администрации.

Присоединяйтесь к EasySend И откройте для себя международные переводы в эмиграции без границ.

Wyślij teraz za darmo!

Рентабельность инвестиций в недвижимость

Подразумевается получение прибыли от сдачи в аренду собственного жилья, а также сравнение доходности с процентами по банковским депозитам. Несмотря на то, что стоимость аренды в основном снизилась, с депозитами ситуация и вовсе выглядит удручающе (как недавно сообщалось, некоторые банки и вовсе отменяют этот вид вкладов).

По данным Центрального банка РП, в декабре 2020 года средняя ставка по депозитам составила 0,51%, что после вычета налогов ровняется 0,41%. Средняя же доходность по аренде (при заселении на 12 месяцев) вышла на показатель в 4,3%.

	Чистая прибыльность инвестиций, когда квартира снимается на 12 месяцев	Чистая прибыльность инвестиций, когда квартира снимается на 6 месяцев (полгода пустует)
Ченстохова	5,1%	1,4%
Сосновец	5,0%	1,4%
Катовице	4,7%	1,5%
Щецин	4,6%	1,5%
Лодзь	4,6%	1,4%
Люблин	4,5%	1,4%
Вроцлав	4,3%	1,4%
Быдгощь	4,2%	1,2%
Варшава	4,1%	1,5%
Познань	4,0%	1,2%
Белосток	4,0%	1,1%
Гданьск	3,9%	1,3%
Торунь	3,7%	0,9%
Краков	3,6%	1,1%
Гдыня	3,6%	1,1%

Ипотечный кредит для украинцев: требования банков

Это зависит от конкретного банка. Каждый из них ведет свою политику предоставления ипотечных кредитов украинцам и другим иностранцам. Мы опишем правила, действующие в нескольких популярных банках:

• Alior Bank – украинец должен иметь номер PESEL, a также справку о регистрации или карту пребывания с адресом прописки.
• BGŻ BNP Paribas – украинец, который ходатайствует об ипотечном кредите в Польше, должен иметь подтверждение проживания в Польше (например, договор аренды квартиры) или взять кредит с лицом, имеющим польское гражданство.
• Credit Agricole – иностранец должен иметь статус польского резидента и номер PESEL.
• ING Bank Śląski – наличие статуса польского резидента.
• Millenium Bank – украинец должен предоставить карту пребывания на срок не менее одного года.
• Pekao – в этом банке от иностранцев из стран, не входящих в ЕС, требуется наличие хотя бы одного из следующих документов: карта пребывания с указанным номером PESEL или документ, подтверждающий право на постоянное пребывание.
• PKO BP – банк требует наличия статуса резидента и подтверждение получения дохода в злотых. Дополнительно украинец должен иметь карту пребывания.

Прочие требования схожи с теми, которые должны выполнять поляки для получения кредита на покупку квартиры или дома. Банки ждут от своих клиентов подтверждения наличия постоянной работы (лучше всего иметь трудовой договор или гражданско-правовые договоры за последние 6 месяцев) и получения дохода в валюте кредита.

Также банк может потребовать от Вас предоставить разрешение на покупку недвижимости в Польше или документ, подтверждающий освобождение от получения такого разрешения – его выдает министерство иностранных дел и администрации.

Присоединяйтесь к EasySend И откройте для себя международные переводы в эмиграции без границ.

Ответы на частые вопросы

Как проверить баланс на карте?

Есть несколько способов проверки остатка на счете — узнать баланс в банкомате или в отделении банка. Следует помнить, что услуга проверки остатка через банкоматы за рубежом может быть платной. Наиболее удобный способ узнать баланс — зайти на главную страницу сайта PKO Bank Polski и зарегистрироваться / войти в личный кабинет.

Можно ли сделать перевод со счета за границу?

Да, можно. При этом для украинцев существует максимально выгодное предложение. Поскольку PKO Bank Polski принадлежит 99,6 % украинского банка «Кредобанк», между этими финансовыми учреждениями подписана договоренность, согласно которой комиссия за перевод денег из Польши в Украину составит всего 10 злотых.

При переводе денег со счета в Россию или Белоруссию на комиссию за перевод влияет нескольких факторов: сумма перевода, срок поступления денег на счет банка получателя (spot, tomnext, overnight), возможные дополнительные комиссии банка получателя. Деньги можно перевести из отделения банка или воспользовавшись мобильным приложением IKO.

Можно ли снять деньги с карты в банкомате иностранного банка за границей?

Да, но следует учесть, что комиссия банка составит 4 % (не менее 10 злотых). Также при снятии за границей возможны потери денежных средств за счет конвертации валюты.

Ипотечный кредит в Польше (kredyt hipoteczny)

Ипотека в Польше радует своими условиями  — можно рассчитывать на сумму кредита в 95% от оценочной стоимости жилья, сроком до 30 лет и что самое главное, процент — от 3,5 до 5,5% годовых. При таких условиях, ежемесячные выплаты по кредиту могут оказаться сопоставимыми или даже ниже, чем арендные платежи за аналогичное жилье.

Однако, оформить кредит на жилье в Польше (ипотека) для иностранца — задача намного сложнее, чем банальный кредит наличными. Ведь речь в этом случае идет о совсем других суммах и сроках кредитования до 30 лет. Если у вас нет кредитной истории в Польше и при этом безупречной истории — задача практически невыполнимая. Возможно вам пойдут на встречу, но условия кредитования будут максимально жесткими.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки:

• Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) —  отчет о вашей кредитной истории (платежи/просрочки), информация о случаях, когда вы выступали поручителем по кредитам;
• договор найма/контракт + информация о доходах с места работы;
• налоговая декларация PIT;
• история движения средств по вашему банковскому счету
• если вы не являетесь жителем Евросоюза — разрешение на покупку недвижимости от министерства MSWiA (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji)

Какой процент по ипотечным кредитам в Польше?

Ниже приведен сравнительный анализ лучших предложений в Польше для кредита суммой 200 000 PLN сроком на 360 месяцев (30 лет)/ Стоимость жилья 250 000 PLN, первый взнос — 20%

Условия получения выплат на жилье в Польше

Получить выплаты на жилье в Польше от государства могут только те лица, которые действительно в этом нуждаются. Соответственно необходимо доказать тяжелое материальное положение семьи и наличие недвижимости, за которую лицо платит:

• иметь право собственности на жилье (фактическое владение имуществом, договор аренды или другие юридические документы, доказывающие постоянную или временную собственность)
• доходы семьи не превышают установленных Законом (рассчитываются на одного человека)
• площадь жилья не должна превышать нормативную, предусмотренную Законом.

Доходы не должны превышать 2 265 злотых для одного человека. На семью доходы должны не превышать 1 698,76 злотых на одного члена семьи.

Выплаты могут проводиться различными способами в зависимости от ситуации. Государство может покрывать расходы на жилье непосредственно на счет владельца жилья (арендодателя) или платить заявителю.

Стоит знать, что одновременно органы власти предупреждают о недопущении мошенничества. В случае, если будет доказано, что человек использует эти средства другим способом или за жилье деньги не платятся вообще, тогда государство может их взыскать в судебном порядке со штрафными санкциями.

Типичные вопросы по ипотеке

Какой процент по ипотеке в Польше?

3-5%. Зависит от банков и их условий, суммы займа и ряда других факторов.

Как долго длиться процедура рассмотрения и получения кредита на недвижимость?

Банки отвечают по-разному. Одни могут делать это быстро за несколько дней. Другие же могут затянуть все на 3-4 недели. Если рассматривать полное время от самого начала до вселения в новую квартиру, то может пройти 1-3 месяца, бывает и полгода для вторичного рынка, для первички можно ждать пока дом полностью будет построен 6-12 мес. Сроки зависят от множества факторов. Часто бывает именно на первичном рынке недвижимости, застройщик затягивает срок сдачи дома, а вы не имеет права в него вселится, пока дом не будет сдан и подключен к основным коммуникациям, поэтому и вы вынуждены ждать и уже гасить проценты оплаченных траншей банком, хотя и не большие, так как это не основное тело кредите.

Если я передумаю со временем, и не захочу жить в Польше, что будет с квартирой?

Пережевать за это бессмысленно. Вы можете сдавать свою ипотечную квартиру в любое время. Кстати так делают некоторые зажиточные поляки, которые имеют несколько квартир в кредите и сдают их аренду. Ипотечную квартиру можно продать. Новый владелец, т.е. покупатель, который оплатит вам полную стоимость, часть вы отдаете как долг банку, а другая остается вам.

После приобретения недвижимости в Польше, я получу вид на жительство или гражданство?

Купленная квартира в Польше никаким образом не дает вам права получения ни вида на жительство (карта побыта), ни гражданства Польши.

Слышал о молодежном кредите MDM, насколько реально и чем выгодно?

Реально. Государство финансирует часть стоимости жилья (10-30% стоимости недвижимости). У данной программы есть свои нюансы и условия, не каждый может воспользоваться. И, как правило, молодежный кредит весьма долго рассматривается.

Чем отличается покупка дома от квартиры?

Покупка дома в ипотеку немного сложнее, нужно специальное разрешение на землю, получить, которое немного хлопотно.

В какой валюте польские банки предоставляют ипотечный кредит?

Получит кредит в польских банках можно не только в злотом, но и в других валютах, например, евро, швейцарские франки и т.п. Десять лет назад, когда злотый был не очень стабильный и подвергался инфляции, многие поляки брали кредит в швейцарском франке. Пять лет назад швейцарский франк немного пошатало, и вышло так, что злотый оказался стабильнее. Поэтому сложно предсказать, что будет даже с самой стабильной валютой через некоторое время. Безопаснее конечно же брать кредит в той валюте в которой вы получаете з/п в Польше.

Можно ли договорится с продавцом квартиры чтобы он официально выставил меньшую стоимость жилья, а остальное оплачу наличными чтобы меньше платить налог на продажу-куплю недвижимости ему и мне?

Не рекомендуем манипулировать перед государственными органами Польши. На протяжении 5 лет от момента покупки государственный орган может провести повторную оценку стоимость приобретенного вами жилья. Если оно на момент покупки окажется заниженным от рыночной, вы и продавец (на вторичке) или застройщик (на первичке) понесете штрафные санкции. Поэтому не пытайтесь обмануть государственные органы, банки и т.п.

Сколько времени занимает процесс от начала оформления ипотеки до вселения в квартиру?

Для вторичного рынка в рамках 1-3 месяца. При покупке, так сказать, б/у недвижимости в Польше, то есть на вторичном рынке, вам не нужно ждать пока построится дом и не тратить время на последующий внутренний ремонт квартиры.

Для первичного (новостройки) 6-12 месяцев. Дом еще строится, а квартиры покупают, берут в кредит. Как правило, застройщик сообщает, когда будет завершен дом.

Какая будет маржа банка за все время выплаты кредита?

Вариант 1 Первоначальный взнос – 20% Срок кредитования – 15 лет Полная сумма оплаты за 15 лет – 132%

Вариант 2 Первоначальный взнос – 20% Срок кредитования – 30 лет Полная сумма оплаты за 30 лет – 160%

Как открыть счет в польском банке?

Сколько стоят квартиры в Польше?

Жилье в Польше. Как приобрести квартиру?

В Республике Польша существует несколько удобных способов получить собственное жилье в Польше без стресса и многолетнего накопления средств. Многих может заинтересовать ипотечный кредит, но украинцам его получить будет довольно трудно.

Обмен недвижимости

Удобным инструментом изменить условия проживания может стать обмен. На рынке недвижимости можно найти предложения обмена квартирами или другими объектами. Также можно выставить собственное объявление и попытаться найти лиц, которые будут заинтересованы в таком бартере.

Этот способ подходит только для тех граждан, которые имеют недвижимость в Европе, особенно в Польше, но они нуждаются в смене существующего жилья. Это может быть связано с другими причинами, например, переезд в связи с работой, или необходимость увеличить жилую площадь.

Обменять на квартиру можно что угодно, в чем будет заинтересована другая сторона такого обмена. Стоит помнить, что владелец более дешевого актива будет вынужден оплатить разницу. В любом случае можно на более выгодных условиях получить собственное жилье в Польше.

Например, вы владеете земельным участком, маленькой квартирой или коммерческой недвижимостью в Польше. Вы можете найти человека, который будет заинтересован в вашем активе, после чего обменяться правом собственности с уплатой разницы в стоимости.

Аренда с выкупом

В Польше появляется все больше объявлений с предложением выкупить жилую недвижимость. Это довольно прозрачный инструмент, который идеально подходит для тех лиц, которые не имеют возможности заплатить полную стоимость.

Украинцу достаточно заключить соглашение с владельцем жилья об аренде квартиры с последующим выкупом. Соответствующий договор следует заверить нотариально. После этого вы осуществляете выплаты в соответствии с условиями договора. Право собственности на жилье в Польше переходит к арендатору, после выполнения всех условий контракта.

Этот способ наиболее комфортный тем, что вы не тратите деньги на аренду зря. Вы проживаете в квартире и постепенно по графику выплачиваете стоимость объекта. Также такой способ будет удобнее банковского кредита, потому что нет необходимости выплачивать проценты, дополнительные страховые выплаты и тому подобное. Общая стоимость сделки зависит только от договоренностей между покупателем и продавцом.

Жилье в Польше в лизинг

Лизинг — это современный и популярный инструмент в развитых странах. Им пользуются в США и Европе. Идея лизинга заключается в том, что стороны договариваются между собой о выплатах за определенный предмет договора. Владеть предметом договора будет лизингодатель до тех пор, пока получатель лизинга не выполнит все условия договора или не выкупит предмет договора.

Жилье в Польше в лизинг — это удобно. В большинстве случаев не нужно платить первый взнос и тому подобное. Компания, которая предоставляет квартиру в лизинг, предлагает собственные условия договора. Они будут зависеть от доходов получателя лизинга, платежеспособности, кредитной истории и других финансовых факторов.

Если вы соглашаетесь с условиями договора, тогда вы получаете право пользования квартирой. Вам необходимо платить определенную сумму в соответствии с условиями договора. После окончания действия контракта вы получаете квартиру в собственность. Лизингодатель может предложить выкупить квартиру через определенный период действия договора, или включить стоимость выкупа в ежемесячные выплаты, таким образом, вы фактически будете пользоваться правом аренды с последующим выкупом объекта недвижимости.

Как оформить

Процесс оформления ипотеки иностранными гражданами происходит по стандартной схеме:

1. Подача заявления и полного пакета документов в банк.
2. Анализ финучреждением информации о будущем заемщике и принятие решения.
3. После одобрения банком кандидатуры заемщика — сбор и подача документов о недвижимости.
4. Проверка банком документов на недвижимость.
5. Заключение кредитного соглашения, подписание договора купли-продажи.
6. Регистрация недвижимости и оформление ипотечного договора.
7. Выдача кредита.

Единственное существенное различие в процедуре оформления займа — перечень документов, который предоставляется иностранцем в банк.

Необходимые документы

Перечень документов, которые необходимо предоставить для получения ипотеки, зависит от статуса иностранца:

• иностранный гражданин;
• лицо без гражданства;
• беженец.

Каждая из вышеперечисленных категорий приносит в банк соответствующий пакет бумаг. Для иностранных граждан это:

• паспорт;
• нотариально заверенный перевод паспорта на русский язык;
• свидетельство о постановке на налоговой учет (при наличии).

Лица без гражданства при условии постоянного проживания на территории РФ должны предоставить вид на жительство.

Физлицам без гражданства потребуются:

• документ, подтверждающий личность. Он должен соответствовать международным нормам и признаваться российским законодательством;
• разрешение на временное проживание;
• вид на жительство.

Беженцам необходимы:

• ходатайство о предоставлении статуса беженца (получить можно в консульстве или в миграционной службе);
• удостоверение беженца.

Кроме вышеперечисленных документов, все иностранцы должны подать миграционную карту и документ, подтверждающий законность пребывания на территории страны

Важно: миграционная карта для белорусов, иностранцев и лиц без гражданства, которые проживают в РФ на основании вида на жительство или временного разрешения, не требуется

Дополнительно клиенты должны предоставить:

• документы, подтверждающие наличие стабильного источника дохода на территории РФ;
• трудовой договор и разрешение на работу;
• визу (не нужна для граждан Украины, граждан Казахстана, Киргизии, Таджикистана, Молдовы и некоторых других стран ближнего зарубежья).

Документы по обеспечению стандартные:

• подтверждающие право собственности на предмет залога;
• технический или кадастровый паспорт;
• домовая книга;
• выписка из ЕГРН;
• отчет независимого эксперта о рыночной стоимости недвижимости.

Где лучше получить кредит

Для получения заемных средств в Польше существуют 3 направления. Это банковские учреждения, ломбарды, а также онлайн-займы. Каждому способу присущи определенные плюсы и минусы, каждый требует своего подхода, а также набора документов.

Но существуют и другие факторы.

Обращение в ломбард – один из наиболее распространенных способов получения заемных средств в РП. В этой стране таких учреждений достаточно много, и они принимают самые различные вещи, от бытовой техники до драгоценностей. Недостатком этого метода является невысокий уровень выплат – не больше 30 %.

Онлайн-кредитование становится в Польше все более популярным. Чтобы им воспользоваться, иностранцу необходимо указать номер телефона, паспортные данные и идентификационный номер личности – PESEL, являющийся аналогом российского ИНН.

На что обратить внимание при получении кредита в Польше?

Прежде всего помните, что польские банки не обязаны предоставлять сотрудника для обслуживания украинца на украинском языке. Если Вы плохо знаете польский язык, то мы советуем пойти в банк с другом-поляком. Никогда не подписывайте документы, содержание которых Вы не понимаете!

Перед подписанием договора тщательно проверьте, каков размер процентов – смотрите именно RRSO, то есть реальную годовую процентную ставку, которая учитывает все сопутствующие расходы на кредит (например, страхование или банковскую комиссию).

Также помните, что после получения кредита наличными, информация об этом будет сразу же зафиксирована в различных базах кредитополучателей, например, Бюро кредитной информации. Это будет влиять на Вашу кредитоспособность, из-за чего Вам позднее будет сложнее получить кредит на покупку бытовой техники в рассрочку (если у Вас низкий доход).