Как открыть счет в банке Чехии

О проверке своего счета

Проверить состояние своего счета, оформленного в одном из банков Чехии, можно при непосредственном обращении в банковское учреждение или через систему онлайн-банкинга.

Первый способ предполагает необходимость наличия документов, подтверждающих личность владельца счета, во втором случае для получения доступа к информации о состоянии банковского счета достаточно пройти процедуру авторизации в личном кабинете клиента, использовав логин-пароль (для этого не требуется присутствие в банковском офисе). При помощи электронного сервиса можно не только контролировать движение средств по счету, но и осуществлять транзакции.

Кроме того, используя интернет-банкинг, клиентам достаточно просто осуществлять безналичные переводы средств (в выбранной валюте) как со счета, так и на него.

Выбирая наиболее удобный способ работы с банковским аккаунтом, полезно будет ознакомиться с тарифами банковского учреждения: как правило, большинство банков позволяют осуществлять несколько операций в месяц по снятию наличных со счёта без уплаты комиссии.

Через личный кабинет каждый пользователь электронного банкинга может осуществлять ряд операций самостоятельно: от проверки счёта до проведения платежей или открытия депозитов. Кроме того, клиенты, которые нашли более выгодные условия обслуживания в другом банке, могут использовать такие опции, как закрыть счёт или оформить его в другом финансовом учреждении.

В каких банках можно открыть счет

Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.

Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2019 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.

Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.

При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания. Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице

Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00

Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.

Самые крупные банки Чехии:

• ;
• Fio banka;
• Komerční banka
• Československá obchodní banka;
• Česká spořitelna.

Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.

Открытие счета нерезидентом

Некоторые фирмы-посредники за определенную плату в сжатые сроки предлагают физическим лицам услуги по открытию счетов без необходимости посещения финансового учреждения, однако никто не может гарантировать успешность такой сделки.

Как правило, многие банковские учреждения в Чехии работают как с резидентами, так и с нерезидентами, поэтому найти подходящий банк не составляет труда.

Большинство финансовых учреждений предоставляют услуги по оформлению счетов не только в национальной валюте Чехии (чешских кронах), но и в других, включая наиболее популярные евро и доллар США.

Таким образом, гражданам России достаточно удобно использовать счета в чешских банках не только для накопления иностранной валюты, но также и для ее конвертации или перевода.

Кроме того, некоторые чешские банки практикуют открытие счетов при условии размещения на них депозитов: как правило, это небольшие суммы в пределах 500-1000 крон.

Каждому клиенту при открытии аккаунта (как гражданину, так и нерезиденту) следует внимательно ознакомиться с тарифами за оформление и обслуживание учётной записи, поскольку чешские банки могут применять систему сборов за следующие услуги:

• ведение счета;
• осуществление платежей;
• выдача выписок;
• обналичивание средств и т. д.

Какие документы требуются

При открытии счета от физического лица-нерезидента чешские банковские учреждения требуют, как правило, следующие документы:

• заявление;
• документы, подтверждающие личность: обычно это заграничный паспорт и второй документ на выбор клиента (водительские права (лицензия), национальный паспорт, свидетельство о рождении, вид на жительство).

Также понадобится адрес клиента в Чехии для доставки карты (может подойти даже адрес отеля). Кроме того, следует позаботиться о достаточном количестве денег для пополнения счета (если это требование банка). Перечень документов может быть несколько изменен в зависимости от индивидуальных требований конкретно взятого финансового учреждения.

Об открытии депозита в Чехии

Оформить срочный или любой другой депозит в чешском банке достаточно просто для обладателей открытых счетов, даже если они являются нерезидентами. Несмотря на невысокие процентные ставки (по сравнению с привычными россиянам), открытие вкладов за границей популярно благодаря стабильности европейской банковской системы, которая предполагает страхование вкладов клиентов (как в национальной валюте, так и в евро или долларах США).

Ознакомиться с условиями депозитных предложений наиболее популярных банков Чехии в разрезе часто используемых валют можно в таблице.

Банк	Ставка по вкладу в чешских кронах, %	Ставка по вкладу в евро, %	Ставка по вкладу в долларах США, %
UniCredit Bank	до 0,67	до 0,49	до 0,30
Fio banka	до 0,85	до 0,25	до 0,8
Československá obchodní banka ( CSOB)	до 3,2	до 0,01	до 0,01
Sberbank	до 1,03	до 0,4	до 0,8

Как банки Германии открывают счёт для бизнеса.

Если вы собираетесь вести бизнес или работать фрилансером, проживая на немецкой земле, то нужно открывать отдельный счёт.

• индивидуальные предприниматели и фрилансеры как и частные лица обязаны предоставлять соответствующие их юридическому статусу документы;
• есть в Германии такая специфическая форма ведения бизнеса – «товарищества». Им нужно предоставить информацию о своих партнерах по бизнесу;
• ЗАО предоставляют устав, данные о регистрации, в том числе свидетельство, данные по акционерам, если нужно – торговую лицензию;

Личное присутствие генерального директора при процедуре открытия счёта в банке обязательно!
Бывает, что клиент получает отказ в предоставлении услуги открытия счёта. Среди частых причин отказа:

• непредставление регистрации,
• у заявителя нет права на долгосрочное проживание на территории Германии;
• неподтверждённая кредитоспособность.

Часто подаётся жалоба уполномоченному по финансовым вопросам в Германии. А граждане ЕС/ЕАСТ могут подать прошение в FIN-NET, организацию, которая занимается разрешением подобных финансовых вопросов.

Получение кредита в Чехии

Кредитование, относящееся к перечню активных банковских операций, является источником получения маржинальной прибыли банком и одновременно позволяет повысить уровень потребления и развития бизнеса в государстве. Невысокие проценты за использование кредитных средств делают популярной услугу кредитования, предоставляемую чешскими финансовыми учреждениями как резидентам, так и нерезидентам.

Программы ипотечного кредитования в чешских банках заслуживают особого внимания, поскольку наряду с продолжительным периодом финансирования и небольшим размером первоначального взноса клиенты могут получить ссуду без значительной переплаты. Рассмотрим условия кредитования покупки жилья некоторыми банковскими учреждениями Чешской Республики в таблице.

Банк	Ставка, %	Период кредитования, лет	Первоначальный взнос, %
UniCredit Bank	от 2,69	до 30	от 10
Fio banka	от 2,48	от 5 до 30	от 15
Československá obchodní banka (CSOB)	от 3,09	до 40	от 10
Sberbank	от 2,89	до 30	от 10

Как открыть фирменный счёт в чешском банке?

Согласно законодательству Чешской Республики учредить компанию на ее территории можно лишь в том случае, если перед внесением данных о фирме в Торговый реестр на нее был открыт счёт в чешском банке. Открытие счёта на новую компанию и внесение на этот счёт денежной суммы в размере уставного капитала таким образом является одним из обязательных этапов процесса возникновения коммерческой организации с юридическим адресом в Чехии.

В случае, если компания уже существует и ее юридический адрес находится в другой стране, закон предоставляет возможность открыть в Чехии филиал (представительство), через которое после записи в чешский Торговый реестр иностранная компания может развивать здесь свою предпринимательскую деятельность. Филиал не имеет статус юридического лица, но на него для облегчения осуществления переводов денежных средств также возможно открыть счет в чешском банке.

Если исходить из положений соответствующих законов, открытие счета на чешскую компанию или филиал иностранной фирмы не покажется сложной задачей. Однако на практике ситуация оказывается совсем другой. В следствие ужесточения Европейским Центральным Банком и Центробанком Чехии правил ведения банковской деятельности местные банки очень неохотно открывают счета на компании или филиалы иностранных фирм, где директором или начальником филиала значится лицо, не имеющее ВНЖ или ПМЖ в Чехии или хотя бы в одной из стран Европейского союза. Кроме того, в настоящее время открыть счет без личного присутствия директора или начальника филиала, к сожалению, невозможно.

Но, несмотря на все сложности, в области открытия банковских счетов Чехия остается привлекательной страной. Членство в Европейском союзе, стабильная банковская система, возможность проводить платежи в разных валютах мира, относительно недорогое обслуживание счетов, прозрачность финансового контроля — всё это делает данную страну столь популярной среди иностранных субъектов.

Мы сотрудничаем со всеми чешскими банками и имеем налаженный контакт со многими финансовыми организациями, осуществляющими денежные переводы и платежи. Поэтому в случае отказа в одном учреждении у нерезидента остается возможность открыть счет в другом финансовом институте.

Услуги нашего адвокатского бюро по открытию банковских счетов в Чехии предполагают:

• сбор, оформление и проверку документов, необходимых для открытия счета, и их перевод
• поиск финансового учреждения, услуги которого наилучшим образом соответствуют запросам клиента
• сопровождение встреч с представителями банков
• коммуникация с банковскими работниками
• помощь при подаче документов и заявления на открытие счета.

Какие документы требуется предоставить банку или другому финансовому институту?

Для открытия корпоративного банковского счёта в Праге необходимо предъявить:

• заграничный паспорт и разрешение на пребывание страны (визы, внж, пмж) директоров компании или начальника филиала
• заграничный паспорт бенефециаров (учредителей юридического лица)
• переведенные учредительные документы фирмы (при необходимости апостилированые)
• переведенную выписку из торгового реестра или реестра налогоплательщиков (со штампом апостиль, если того требуют нормы соответствующего международного договора).

Перечень документов может быть расширен в зависимости от индивидуальных требований и внутренних предписаний конкретно взятого финансового учреждения.

Как иностранцу открыть счёт в немецком банке

Для граждан ЕС, как правило, нет особенных требований для открытия счёта в немецком банке.
Граждане стран, не входящих в ЕС, должны подтвердить свою регистрацию в Германии и / или предоставить действующий вид на жительство в Германии.

В некоторых случаях может потребоваться разрешение на работу в Германии.
Банк может отказать в открытии счёта, если клиент не может предоставить свою финансовую историю.

Рекомендуется лично посетить в отделение банка с необходимыми документами, которые должны включать:

• Паспорт / удостоверение личности с фотографией и действующая виза или вид на жительство;
• Подтверждение адреса;
• Подтверждение дохода / занятости (требуется многими банками в зависимости от вида счёта);
• Подтверждение статуса студента (при открытии студенческого счета);
• Кредитный рейтинг из бюро кредитной информации (может потребоваться в некоторых банках).

Кроме того, заявителю может потребоваться подтвердить свою личность в почтовом отделении или онлайн, выполнив процедуру идентификации по почте.
Процесс оформления счёта обычно занимает 2-3 рабочих дня.

7.1. Как открыть банковский счёт в Германии из-за рубежа

Некоторые онлайн-банки (bunq, DKB Bank, ComDirect и N26) позволяют клиентам открывать банковские счета из-за рубежа, однако эта возможность в некоторых случаях доступна только гражданам ЕС.
Некоторые банки требуют предоставить личные документы в электронном виде в режиме онлайн, в то время как другие (например, bunq), позволяют открыть счёт за несколько минут, используя только мобильный телефон.

Если иностранец хочет открыть счёт в немецком банке до переезда в Германию, ему необходимо будет иметь действующую немецкую визу и предоставить адрес проживания на территории Германии.
Для граждан определённых стран открытие счёта может быть недоступно.

7.2. Как открыть электронный или мобильный банковский счёт в Германии

Некоторые немецкие банки позволяют открыть электронный счёт онлайн, без посещения отделения банка.
При наличии уже действующего банковского счёта его можно перевести в электронный вид, загрузив специальное приложение нужного банка на мобильное устройство.

Для открытия электронного счёта в мобильном или онлайн-банке требуется адрес электронной почты, номер мобильного телефона и действительное удостоверение личности.

7.3. Как открыть банковский счёт для бизнеса в Германии

Отдельный бизнес-счёт, как правило, требуется тем, кто открывает бизнес или работает фрилансером в Германии.
Если компания является закрытым акционерным обществом, наличие отдельной учётной записи будет юридическим требованием.

Процесс открытия банковского счёта для бизнеса в Германии зависит от используемой бизнес-модели.
Индивидуальные предприниматели и фрилансеры, как правило, должны предоставлять те же документы, что и частные лица.

Товарищества обязаны предоставлять подробную информацию о всех партнерах, в то время как закрытые акционерные общества должны представить устав, данные о регистрации бизнеса, свидетельство о регистрации, а также список акционеров и торговые лицензии (в случаях, когда это применимо).
Бизнес-счета для закрытых акционерных обществ в Германии должны быть открыты при личном присутствии генерального директора.

7.4. Как открыть банковский счёт в Германии для детей

Многие банки Германии предлагают расчётные и сберегательные счета для детей и молодежи.

Условия открытия и обслуживания счетов для детей в различных банках могут различаться, но большинство немецких банков позволяют резидентам открывать счета от имени своих детей, если им не исполнилось 18 лет.

Обычно требуется предоставить такие документы, как паспорт / удостоверение личности ребёнка и его законного представителя.
В некоторых банках открытия счёта для ребёнка возможно только при наличии счёта законного представителя в том же банке.

7.5. Что делать, при отказе в открытии банковского счёта в Германии

Немецкие банки могут отказать в открытии счёта по ряду причин (например, отсутствие регистрации / вида на жительство в Германии или неподтверждённая кредитоспособность).

Виды банков и счетов в Германии

Немецкие банки можно разделить на три категории: частные коммерческие, сберегательные и кооперативные банки. Большую популярность набирают онлайн банки, с помощью которых можно открыть онлайн счет в немецком банке просто и легко при помощи приложения на смартфоне.

Что касается видов банковских счетов, то можно открыть текущий (girokonto) или сберегательный счёт (sparkonto). Для студентов доступны студенческие счета, главным преимуществом которых является отсутствие банковских комиссий.

Чего стоит ожидать при открытии немецкого счёта для иностранцев

1. Выбирайте банк Германии с учётом, что открыть счёт не удастся, если вы гражданин определённых стран. А также, если у вас уже есть открытый счёт онлайн- или мобильном немецком банке, который не имеет немецкого представительства, можно получить дополнительные транзакционные расходы. Если же у вас открыт счёт в крупном немецком международном банке, то до переезда, стоит требовать перевод вашего счёта в отделение в Германии.

Итак, чтобы открыть карту в Германии вам понадобится:

• для граждан ЕС нет никаких проблем при открытии счёта.
• для граждан стран, не входящих в ЕС, требуется передать в банк копии документов, подтверждающих регистрацию или ВНЖ Германии.

1. Немецкие банки запрашивают необходимые для открытия счёта документы. Чаще всего это:
   заполненная анкета;

• ID с фотографией или национальный паспорт;
• действующая виза или вид на жительство;
• SCHUFA – кредитный балл, который обычно предоставляет бюро кредитной истории (это требование выдвигается не всеми банками);
• документ, подтверждающий адрес проживания или прописки;
• документ, подтверждающий регулярный доход или контракт с работодателем;
  подтверждение статуса студента (для открытия студенческого счёта).

Для открытия счета придётся пройти проверку личности. Сделать это можно онлайн (с помощью электронной почты и веб камеры) или воспользовавшись услугой PostIdent, которая предполагает скачивание специальной формы с официального сайта банка и её предоставление в почтовое отделение.

Счёт оформляется в течение 3-4 рабочих дней.