Які види кредитів пропонують чеські банки
Чеські банки намагаються відповідати європейським стандартам і видають кредити на хороших умовах не тільки своїм співгромадянам, але й іноземцям. Найбільш популярними видами кредитування є наступні:
- Споживчі кредити. За умовами таких програм позичальникам видають близько 500 тисяч крон. При цьому не потрібно звітувати, на що ви витратите гроші – головне, щоб в іноземця був вид на проживання в країні. Погашати борг можна протягом максимум 28 років, при цьому річна відсоткова ставка складає від 4,5%. Причому протягом перших двох років позичальник виплачує кредитору 0,5% від позикової суми.
- Мікрокредити в небанківських організаціях. На даний момент це найпопулярніший вид кредитування в Чехії. Сума позики зазвичай невелика і доступна абсолютно всім. Віддавати кредити потрібно швидко, і процентна ставка дуже висока. Зате оформити таку позику можна навіть телефоном.
- Іпотечні кредити. Видаються для покупки нерухомості. При цьому більшість банків не надто хвилює те, що їх клієнт – громадянин іншої країни. Головне – підтвердити свою платоспроможність, тому що по даному виду кредиту видаються великі суми. До того ж у разі невиплати позики банк може запросто відібрати придбане житло, тим самим мінімізуючи свої ризики.
Условия получения ипотеки в Чехии
С каждым годом чешские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Все чаще заявки одобряют иностранцам, в том числе россиянам.
Самые достоверные и актуальные данные представлены на официальных сайтах чешских банков
Рекомендуем вам обратить внимание на такие банки, как:
- Raiffeisen Bank;
- Hypoteční banka;
- Fio Banka;
- LBBW;
- GE Money;
- UniCredit Bank.
В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.
Можно ли взять ипотеку в Чехии россиянину? Идеальный претендент для местного банка — это иностранец с ПМЖ или ВНЖ, работающий в местной компании, получающий стабильно высокую зарплату, имеющий счет в банке. Но даже если вы живете и работаете в России, вы все равно можете воспользоваться ипотечными продуктами чешских банков.
Кредит выдается на покупку недвижимости любого типа — квартир, таунхаусов, студий, частных домов, коммерческих объектов. Самое жесткое ограничение касается стоимости.
В Чехии множество дешевой недвижимости — старых домах времен советской эпохи в маленьких городах и поселках. На эти объекты не рассчитывайте — банки их не одобрят. Такая покупка считается слишком рискованной.
Минимальная сумма кредита составляет 20 тыс. евро, максимальная — 1 млн. евро, стандарт — 50 тыс. евро.
С 2016 года ипотечные займы в Чехии относятся к категории потребительского кредитования. Их курируют ипотечные консультанты, которые находятся на контроле Чешского Центробанка. Так государство защищает потребителей от недобросовестных посредников. Услуги консультантов бесплатные.
Можно также воспользоваться услугами ипотечных брокеров: они обойдутся от 0,3 до 1 % от суммы кредита.
Размер возможного займа составляет около 80 % от стоимости жилья. Полную сумму могут получить клиенты с очень благоприятной кредитной историей. Первый взнос составляет от 30 до 40 %. 50 % выплачивается за объекты стоимостью от 196 тыс. евро.
Возможно досрочное погашение на особых условиях: один раз в год в размере до 25 % всей суммы. При единовременном погашении придется заплатить штраф около 2 тыс. евро.
В каких банках можно открыть счет
Возможность размещения личных или корпоративных активов за границей всегда рассматривалась финансово грамотными гражданами как способ уменьшения собственных рисков. Банковская система Чехии насчитывает множество финансовых организаций, значительную часть которых составляют международные банки, имеющие представительства по всему миру.
Так, в Чехии, как и в России, можно открыть счет в Сбербанке, Райффайзен банке, City банке или в Unicredit. Привлекательные условия обслуживания клиентов в 2019 году предлагают также и многие чешские банки, среди которых крупнейшими являются Fio banka, Komerční banka, Česká spořitelna и другие.
Банковские учреждения в Чехии имеют удобный график работы, а также предлагают множество популярных на финансовом рынке продуктов. Наличие онлайн-сервисов, открывающих доступ к управлению счетами, позволяет клиентам большинства чешских банков контролировать свои активы из любой точки мира, включая мерчант– аккаунты, предназначенные для приёма платежей через интернет.
При выборе банка для открытия счета клиенты уделяют особое внимание наличию широкой сети банковских отделений и удобной организации обслуживания. Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране
График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00
Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00
Банки, наиболее популярные у клиентов, желающих открыть счет, представлены в таблице. Все эти учреждения предлагают услуги мобильного и интернет-банкинга, имеют банкоматы и отделения по всей стране. График работы: понедельник-пятница с 9:00 до 17:00.
Самые крупные банки Чехии:
- ;
- Fio banka;
- Komerční banka
- Československá obchodní banka;
- Česká spořitelna.
Список банков Чехии вы можете найти в базе данных на сайте Национального банка ЧР.
Для чего нужны кредиты ECTS
Кредитную систему ECTS используют в 48 странах-членах ЕПВО, которые приняли Болонскую систему. В соглашении участвуют страны ЕС, Азии и СНГ, в том числе Беларусь, Казахстан, Турция и другие. Россия не входит в Болонскую систему с 12 апреля 2022 года.
Система ECTS чаще всего нужна:
- При переводе из вуза одной страны в университеты других стран, которые приняли эту систему. Вузам не нужно пересчитывать зачетные единицы и легче зачесть одинаковые дисциплины, чтобы студент не проходил их дважды.
- При поступлении в магистратуру или докторантуру. В требованиях для будущих магистров и PhD часто указана сумма кредитов, которую студент должен набрать на предыдущей ступени обучения. Например, для магистратуры чаще всего просят 180 ECTS, а для докторантуры — 240.
- При приеме на работу. Работодатель может посмотреть, сколько часов студент потратил на профильный предмет. Это будет понятно по количеству кредитов.
Типы виз в Чехию
Николай Лебедев
Виза в Чехию для россиян, как и для граждан других государств, бывает нескольких типов. Два основных — это долгосрочная и краткосрочная. Для получения долгосрочной визы в Чехию, за информацией нужно обращаться на сайт посольства Чешской Республики в России.
Виды долгосрочных виз в Чехию
- Долгосрочная виза с целью обучения
- Долгосрочная виза с целью соединения семьи
- Долгосрочная виза с целью работы
- Долгосрочная виза с целью предпринимательства
- Долгосрочная виза с целью спорта
Виды краткосрочных виз в Чехию
Николай Лебедев
Туризм или лечение
- Деловая
- Культура или спорт
- Обучение или научные исследования
- Работа
- Приглашение
- Для владельцев недвижимости
- Для учредителей юридического лица
- Для членов семьи гражданина ЕС
Туристам, что логично, необходимо получать краткосрочную визу с целью туризма. Этот тип визы имеет обозначение Виза С, и получение визы в Чехию должно быть мотивировано тем, что единственным пунктом назначения туриста, или же основным пунктом назначения (когда большая часть времени проводится на территории страны) должна быть именно Чешская Республика.
Налоговые льготы и вычеты
Желание привлечь иностранных инвесторов Чехия демонстрирует путем создания комфортных условий для вложения денег. В частности, в стране действуют специальные таможенные зоны и налоговые режимы, а для новых налогоплательщиков действует пятилетняя отсрочка по уплате налога на прибыль.
Не забывает государство и о работающих гражданах. Льготы по уплате подоходного (в виде вычета) налога предоставляют:
- на самого наемного работника – 2070 крон в месяц;
- на каждого несовершеннолетнего ребенка – 1117 крон на первого ребенка, 1417 крон – на двоих и 1717 крон в месяц – на троих и более,
- для студентов – 335 крон в месяц;
- тем, кто выплачивает ипотеку за единственное жилье – в виде возврата процентов.
В 2016 году вступили в силу изменения к налоговому законодательству, которые стали неприятным сюрпризом для иностранцев (не граждан ЕС), которые лишились льгот, касающихся:
- вычета на неработающего супруга;
- скидок на несовершеннолетнего близкого родственника;
- льготы по уменьшению обязательств по НДФЛ при наличии ипотечного кредита.
Как работают кредиты ECTS
Учебный год обычно длится 36-40 недель, то есть 1500-1800 часов в год. В среднем за год обучения нужно набрать 60 кредитов ECTS. Получается, что трехлетний бакалавриат — это 180 кредитов, четырехлетний — 240, а двухлетняя магистратура — 120.
Значит один кредит ECTS — это примерно 25-30 часов. Эта цифра будет отличаться для разных стран. Например, в Австрии кредитом считают 25 часов, а во Франции — 29.
В эти часы входят не только аудиторные занятия, но и практика, работа над дипломом и домашние задания.
Количество часов на один кредит в странах ЕС
| Страна | Количество учебных часов, равных одному кредиту |
|---|---|
| Австрия, Италия, Испания | 25 |
| Финляндия | 27 |
| Нидерланды, Португалия, Дания | 28 |
| Франция | 29 |
| Германия, Бельгия, Румыния, Венгрия | 30 |
Как подготовиться к сессии?
Итак, мы выяснили, почему студенты покидают университеты и разобрались с минимально необходимым количеством кредитов для перехода на следующий семестр и курс. Самое время узнать, как не вылететь из вуза после первого семестра.
Грамотно распределите время
«Я мечтала учиться на правовом факультете Карлова университета и после нескольких лет усиленной подготовки достигла цели. Однако, не сумев набрать необходимое число кредитов для перехода на второй курс и не сдав обязательный экзамен после нескольких попыток, я была отчислена», — делится своей историей студентка Анна. — «Я изначально понимала, что учёба на таком факультете для меня, иностранки, будет нелёгкой, поэтому, ещё учась на первом курсе, я снова подала приглашку (заявление на обучение в университете – прим.PEC), чтобы штурмовать Карлов ещё раз. Я смогла снова поступить на правовой факультет, уже учусь на втором курсе. Моей главной ошибкой было то, что я неправильно планировала время. Я совмещала работу, дополнительную подработку (занимаюсь репетиторством), учёбу и встречи с друзьями. Теперь у меня всё чётко спланировано и выделено определённое время для каждого вида деятельности».
Как показывает опыт Ани, лучше заранее позаботиться о тайм-менеджменте. Заведите себе ежедневник и записывайте в него все дела и планы. Вы должны понимать, что во время учебы в чешском университете придется не только посещать лекции и семинары, но и готовить письменные работы и проекты в большом количестве. Вместе с тем студенты подрабатывают, занимаются спортом или учат иностранные языки, путешествуют и проводят время с друзьями.
Общайтесь со своими одногруппниками
Каким бы странным ни казался этот совет, но многие студенты стесняются общаться с одногруппниками
Особенно это важно для иностранных студентов. Общение с чешскими одногруппниками поможет улучшить знания языка, понять особенности чешского менталитета и точно пригодится во время сессии
Студенты обмениваются опытом сдачи экзамена у того или иного преподавателя и, разумеется, конспектами.
Присмотритесь к своим коллегам. Возможно, парень, что сидит рядом с вами, учит русский язык и был бы рад вашей помощи. А девочка за соседней партой лучше всех разбирается с химией и сможет доступно объяснить вам материал. Помните также, что у каждого из нас есть любимые книги, фильмы и увлечения, и многие рады разделить их с понимающими людьми.
Своевременно готовьтесь к экзамену
В чешских вузах запись на экзамен происходит в специальной системе, которая открывается за пару недель до сессии. Преподаватель выписывает несколько дат, вы выбираете подходящую.
Для студента, учившегося весь семестр и понимающего материал, сдача экзамена не будет огромным стрессом, хотя, конечно, волнение присутствует всегда. Ваша задача – читать не только конспекты, записанные на лекциях, но и необходимую литературу, которую обычно преподаватели указывают в системе. На экзамене — это в первую очередь касается студентов гуманитарного направления – придётся не только отвечать на вопросы по пройденному материалу, но и по списку прочитанной литературы, который должен быть обширным.
Чтобы огромный поток информации не стал проблемой, готовьтесь к экзаменам во время семестра. Подготовка за пару дней, бессонные ночи, перебои в питании и отдыхе – это слишком большой стресс, поэтому читайте постепенно. Каждая лекция даст всю необходимую информацию для экзаменов. Записывайте важные пункты по прочтённой литературе, тогда за несколько дней до экзамена нужно будет только освежить уже усвоенный материал.
Наиболее популярным типом вступительных экзаменов в Чехии является тестирование SCIO. Узнать больше о нем и найти ссылки на примеры тестов вы можете в данной статье >>>>>
Вот мы и выяснили, почему студентов отчисляют из чешских университетов и как успешно пройти период сессии. Надеемся, вы прислушаетесь к нашим советам, которые уже не раз были опробованы студентами. Пражский Образовательный Центр желает вам хорошей учёбы и лёгкой сессии!
Поступление в чешский вуз — только начало пути
Вот и исполнилась ваша мечта — вы поступили в чешский вуз. Родственники, друзья и, конечно, Prague Education Center вас поздравляют; вы радуетесь и считаете, что цель достигнута. Кажется, что самое тяжёлое позади, диплом чешского университета уже практически у вас в кармане и можно расслабиться.
Когда пройдет эйфория от исполнения мечты и радости поступления в выбранный университет Чехии — а мы не сомневаемся в том, что наши студенты смогут прийти к своей цели, — придется осознать, что поступление — это только первая ступень на пути к получению высшего образования в Чехии.
Данная статья объяснит, почему особенно важно браться за учёбу с первых же дней и что нужно знать о системе обучения в ведущих чешских вузах. Итак, начнём разбираться в миссии «Как не вылететь из чешского университета в первый семестр», и какие методы вам для этого понадобятся
Почему студенты покидают чешские университеты
Чехи, чехи, чехи, кругом одни чехи и чешский, лекторы, семинары, пары, корпуса. Много чего и сразу. Разобраться в системе обучения и перейти с одного языка на другой бывает крайне трудно и необходимого времени катастрофически не хватает. Некоторым студентам достаточно пары недель для адаптации, а кому-то месяц. Напряжение сходит постепенно, поэтому не стоит волноваться. Главное в это время продолжать заниматься и не опускать руки. А вот что служит причиной для отчисления язык, адаптация или другие причины пытались разобраться университеты, Министерство образования и, конечно, чешские СМИ. Согласно статистике, главная причина заключается вовсе не в проблемах с обучением, а в неправильно выбранной специальности. Завышенные ожидания и столкновение с реальностью способствуют тому, что интерес к учёбе падает.
Еще одной причиной отчислений, особенно для иностранных студентов, является недостаточная языковая подготовка. Обучение в государственных вузах Чехии бесплатное. Для поступления в большинство университетов, иностранному студенту достаточно языкового уровня B2. Но имея лишь базовые знания чешского языка, продержаться в государственном вузе будет весьма проблематично. Выбирая подготовительные курсы, обязательно учитывайте наличие профильной подготовки и курса терминологии. В процессе подготовки вы также будете уделять много времени подготовке к экзаменам и нострификации.
Профильная терминология — это комплекс понятий, терминов, определений, которые относятся к вашему будущему направлению обучения. Данный курс расширит ваш словарный запас и поможет понять “язык преподавателя” уже с первых дней обучения. Мы используем современные методы и литературу, которая применяется в чешских вузах.
Более того, на курсах вы должны ознакомиться с базовой академической программой профильных вузов, пройти материал из прошлых вступительных кампаний. Нередко, преподаватели подготовительных центров — это бывшие или действующие сотрудники университетов, которые знают как построена “система” в чешских вузах. Их задача — научить вас быть “студентом” ещё на этапе подготовки. В Пражском Образовательном Центре достигнуть уровня владения чешским языком B2 можно всего за 3 месяца. Мы поможем подготовиться к профильным предметам и вступительным экзаменам.
Ипотека для россиян с ВНЖ
Россияне с ВНЖ могут получить ипотеку в чешской дочке Сбербанка — правда за более высокие проценты. Условия смотрите на чешском сайте Сбера.
Остальные чешские банки россиянам с ВНЖ ипотеку скорее всего не предложат. Клиент мечты чешского банка — типичный чех с обыкновенной, но постоянной зарплатой и пивным животиком. За остальных клиентов они берутся, сделав исключение. Чаще всего они вообще не дают ипотечные кредиты иностранцам без ПМЖ. Лучшая стратегия в этом случае это лично обойти большие банки и разузнать актуальное положение вещей (судя по маркетинговым материалам, довольно гибкие в этом отношении банки это Moneta и UniCredit, а всего в Чехии около шестидесяти банков и кредитных заведений).
В случае иностранца с ВНЖ банки рассматривают следующие вопросы:
Страна, гражданином которой является иностранец. Если не ЕС, то по методичке банка (не имею в своем распоряжении)
Тип визы, по которой иностранец находится в стране. Самые рискованные — кратковременные визы до 90 дней, синяя карта с этой точки зрения уже намного более привлекательна
Откуда деньги, Зин? Источник дохода, с которого иностранец будет выплачивать ипотеку. Белая чешская зарплата предпочтительнее, чем когда мама привозит деньги в сумке. Место работы тоже имеет значение. Данные о владельцах компаний находятся в открытом доступе. Лучше, когда фирма, в которой вы работаете не имеет среди владельцев граждан государств «из группы риска»
Как долго иностранец живет в Чехии. Тут все очевидно — чем дольше, тем лучше
Кроме стандартного пакета документов в банке могут от иностранцев потребовать еще вот что:
Документ «Д». По-чешски doložka o přímé vykonatelnosti. Документ, в котором вы даете банку право в случае проблем с выплатой кредита продать квартиру с молотка, без обращения в суд
Активное пользование услугами банка на территории Чехии в последние полгода (похоже на кредитную историю в Америке)
Подтверждение о доходе на территории Чехии за последние полгода (в случае работы), или за два года (в случае предпринимательства)
Страхование жизни, покрывающее минимум 50 % суммы кредита (Источник)
Кредитные формы обучения за рубежом
В университетах ЕС, Великобритании и США используют кредитные системы для определения качества и трудоемкости учебной программы. За каждый предмет студентам начисляют баллы, с которыми можно легко переводиться из одного университета в другой, участвовать в программах обмена и не нужно подтверждать диплом для работы в других странах.
Количество кредитов рассчитывают по времени, затраченному на освоение предмета, и в каждой системе свои величины. Но так как везде за основу берут часы, их можно легко конвертировать.
| Кредитная система | Страны-участницы | Кол-во ак. часов для 1 кредита |
| SCH (Американская система) | США | 45-50 |
| CATS (Британская система) | Великобритания | 10 |
| ECTS (Европейская система) | Страны ЕС и ЕАСТ, Албания, Босния и Герцеговина, Черногория, Северная Македония, Сербия, Турция, Украина, Грузия | 20-30 |
Ипотечные кредиты в Чехии. Ставка по кредиту в Чехии
Выдаются для покупки недвижимости. Ипотечная ставка для физического лица составляет от 3 до 5% годовых, а вот юридическому лицу придется платить больше – от 5 до 7% годовых.
Сумма, которую может выдать банк, составляет максимум 70% стоимости приобретаемой недвижимости, при этом иностранцам банк обычно выдает всего 50% нужной суммы. То есть как минимум 30% денег должен внести сам заемщик. Причем он должен выплатить кредит в Чехии до того, как выйдет на пенсию или выедет из страны.
Ипотечный кредит в Чехии в Сбербанке. Процент кредита в Чехии
С 1993 года на чешском финансовом рынке работает Sberbank CZ. Взять в нем ссуду могут наши россияне, которые не оформили разрешение на долговременное пребывание на территории ЧР.
Почему в Чехии Сбербанк выдает кредиты? Следует отметить, что ни один другой банк в Чехии не демонстрирует подобную лояльность при получении ипотечного займа гражданами России. О выгодности сотрудничества со Sberbank CZ свидетельствует следующая информация. В Сбербанке Чехии процент кредита следующий:
- если иностранец не имеет разрешения на долговременное пребывание в ЧР, ипотечная ссуда ему выдается под 4,99 %;
- кредитование иностранных граждан, имеющих вид на жительство в Чехии, осуществляется под 2,29 % годовых;
- минимальные 1,79 % действительны только для россиян, имеющих ПМЖ в Чехии.
Среди других условий выдачи ипотечного кредита в Чехии стоит знать, что в Чехии Сбербанк выдает кредиты на суммы:
- минимальная – 500 тыс. крон
- максимальная – 27 млн крон.
Продолжительность кредитования в Чехии: минимальная – 5 лет, максимальная – 20 лет. Сбербанк в Чехии процентные ставки по кредитам фиксируются на 3, 5, 7 либо 10 лет. Неизвестная Прага – интересные факты
Необходимые документы, чтобы получить кредиты в Чехии россиянину:
- анкету-заявление;
- загранпаспорт;
- документ, который подтверждает статус пребывания в ЧР;
- выписку с банковского счета, на который приходит зарплата и откладываются личные накопления;
- справку, отражающую получение доходов как минимум за последние полгода;
- выписку из НБКИ о кредитной истории;
документы на приобретаемый в Чехии объект недвижимости:
- выписку из кадастра;
- предварительный договор купли-продажи (ДКП);
- стоимость квадратных метров, установленная независимым оценщиком, и т. д.
Где лучше жить в Чехии. Уровень жизни в разных городах
Микрокредиты в Чехии в небанковских организациях.
Сумма ссуды обычно небольшая и доступна абсолютно всем. Отдавать кредиты нужно быстро, ведь процентная ставка очень высокая. В связи с тем, что эти организации практически никак не связаны с банковской системой, они не столь придирчиво относятся к своим клиентам. Правда, для оформления кредита в небанковской организации, тоже нужно соответствовать определенным требованиям:
- заемщик должен быть не моложе 18 лет;
- иметь подтвержденный источник доходов;
- проживать на территории Чехии (иметь вид на жительство, на протяжении которого будет выплачиваться сумма кредита);
- иметь именной банковский счет.
Примеры небанковских организаций в Чехии
- Půjčka na účet – может выдать кредит в сумме от 500 крон до 20 тысяч крон;
- Půjčka 7 – кредитует на сумму от тысячи до четырех тысяч крон;
- Credit Limit – выдает кредиты от 2 тысяч до 25 тысяч крон.
Перейти в рубрику “Жизнь в Чехии“
Количество кредитов в университете что это?
В Карловом университете нет определенного ограничения, сколько кредитов Вам необходимо собрать за каждый семестр. То есть в каждом семестре Вы можете записывать себе любое количество кредитов в чешском университете.
Сколько стоит кредит в университете? В ВШЭ немного другая система. Вам нужно набрать минимально 9 кредитов в первом семестр, иначе у вас не будет потом возможности перейти на следующий семестр. В ВШЭ существует понятие, как резервные кредиты. В начале обучения каждый студент получает 36 резервных кредитов. Нужны эти кредиты для того, чтобы дать студенту возможность дальше продолжать учиться, даже если у него не получится сдать один или два предмета за определённый семестр. То есть, например, если вы не сдали какой-то определенный предмет, но хотите дальше продолжать учиться, Вы можете взять определённое количество из резервных кредитов, и соответственно Вы наберете то определенное количество кредитов, которые вам надо для продолжения обучения. В Карловом университете такого не существует. Рейтинг вузов Чехии
