Банки и банковская система Австралии

Составить анкету и собрать документы о себе

Каждый случай индивидуален, но в минимальный пакет документов входят:

1.  Копия паспорта.
2.  Анкета KYC (Know Your Customer  – «знай своего клиента»). Это стандартная анкета для банка или юриста — трастового управляющего по сделке. 

Самое важное для австрийских банкиров в этой анкете – проверить, что клиент не является преступником или лицом, на которое распространяются санкции. Также банки могут отказать налоговым резидентам США или политически значимым лицам и родственникам политически значимых лиц

С налоговыми резидентами США банкам сложно работать из-за дополнительной отчетности перед налоговыми органами Соединённых Штатов. Однако отдельные частные банки в Австрии готовы за это браться при индивидуальных договоренностях с клиентом. 

К политически значимым лицам (politically exposed person, PEP) относятся главы государств, главы правительств, министры, заместители министров и помощники министров, особенно федеральный президент, федеральный канцлер, члены федерального правительства и правительств федеральных провинций; члены парламента или аналогичных законодательных органов, особенно члены Национального совета и Федерального совета. С ними также сложнее работать из-за дополнительных проверок источника капитала и  коррупционных рисков.

3. Небольшое резюме с личной подписью. Его можно составить в произвольной форме. В резюме обязательно нужно указать следующие данные:

дату рождения;
первое гражданство;
второе гражданство, если оно есть;
все страны, в которых есть виды на жительство, приложив сканы соответствующих документов о ВНЖ;
все адреса регистрации и фактического проживания;
контакты: телефон и электронную почту;
семейное положение, имена детей до 18 лет и других иждивенцев;
банки, со счетов которых будут перечисляться средства в Австрию;
ИНН во всех странах, где покупатель является налоговым резидентом; 
текущую профессию или должность и работодателя. Например, финансовый директор или совладелец юридического лица ООО «ХХХ», если речь идёт о собственном предприятии, с которого покупатель получил дивиденды

Это особенно важно, если доходы получены через эту деятельность;
прошлую профессию или должность, если текущие регулярные доходы не покрывают в значительной мере выплаты по кредиту;
другие регулярные доходы, например, дивиденды. Банку нужно знать, что кроме «разовых чистых» средств на покупку недвижимости у клиента есть разные источники дохода

Так банк понимает, что эти доходы покроют выплаты по кредиту;
образование: университет, колледж, школу;
немного личной информации: хобби, интересы;
подпись.

Подтвердить поступление денег на счёт в «домашнем» банке

Австрийский банк может потребовать подтверждение о поступлении дивидендов или других видов дохода на счёт в «домашнем» банке покупателя, с которого он будет переводить деньги в Австрию.

В таком случае понадобится выписка с банковского счёта о том, что средства поступили именно из того источника, который декларируется для проверки.

Для первого запроса документы нужны только в электронном виде. Они должны быть заверены нотариально и/или апостилированы по требованию австрийского банка и переведены на английский или немецкий языки. Переводить документы мы рекомендуем в Австрии у присяжного переводчика

Но важно помнить, что проверяющие банки могут запросить оригиналы представленных документов на любом этапе проверки

Как открыть банковский счет в Индонезии

Онлайн-турагент Павел Головашкин получил карту на Бали.

Сейчас в Индонезии счет иностранцам без рабочей визы (китас) открывает только один банк — Permata. Хотя раньше можно было открыть в банках BNI и BCA. Карту выдают в момент обращения, но она будет неименная, системы Visa. Можно открыть счет в одной валюте или в нескольких — максимум 11, минимум четыре. На выбор — индонезийская рупия, американский доллар, евро, австралийский доллар, британские фунты, швейцарские франки, новозеландские доллары, сингапурские доллары, японская йена, китайский юань, гонконгский доллар и канадский доллар. В отделениях банка можно снимать американские доллары.

Неименная карта платежной системы Visa банка Permata — единственная, которую сейчас можно открыть в Индонезии без рабочей визы

Пополнять счет можно через криптовалюту, в отделениях банков или через swift-переводы. Оплата в интернете не всегда проходит, и непонятно, с чем это связано. Многие пользователи жалуются на банковское приложение, но у меня с ним проблем не было.

Необходимые документы

• Загранпаспорт.
• Местный номер телефона.
• 250 000 рупий (1,361.5 рублей) — депозит на одновалютном счете. Минимум 100 000 рупий (544.6 рублей) должно всегда оставаться на счету. И 17 500 рупий (95.3 рублей) — комиссия за открытие счета.
• 1 млн рупий (5,446.1 рублей) — депозит для мультивалютного. И эта же сумма должна всегда лежать на счету. Комиссия за открытие счета — 15 000 рупий (81.7 рублей).
• Доверенный индонезиец со счетом в банке «Пермата». Есть случаи, когда прямо в банке помогают найти такого человека. Или можно воспользоваться помощью Мэри (+62 859-5379-5063). Я делал через нее, ее услуги стоят 200 000 рупий (1,089.2 рублей).

Другие банки в Англии и Шотландии, на которые стоит обратить внимание россиянам для открытия расчетного счета

Хотя Barclays, Lloyds, HSBC и NatWest являются четырьмя крупнейшими банками Великобритании, есть и другие банки, которые вы можете проверить.

TSB быстро завоевывает репутацию одного из лучших банков Великобритании. Открыть счет в Англии довольно просто, даже если вы новичок в Великобритании; а учетная запись Classic Plus имеет несколько отличных преимуществ.

К ним относятся 1,49% валовой переменной процентной ставки, выплачиваемой по остаткам до 1500 фунтов стерлингов, и кэшбэк в размере 5 фунтов стерлингов по операциям с дебетовой картой (применяются положения и условия). ¹º

Студенческий счет TSB предлагает защиту от овердрафта до 1500 фунтов стерлингов и 4,89% валовой переменной процентной ставки на первые 500 фунтов стерлингов.

Сантандер очень популярен благодаря своим 1 | 2 | 3 | аккаунт. Этот предлагает до 3% кэшбэка по бытовым счетам и 0,60% брутто-переменной процентной ставки при балансе до 20 000 фунтов стерлингов. ² К сожалению, вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности при подаче заявки на эту учетную запись, поэтому, если вы новичок в Великобританию вы, вероятно, не получите права. Однако, если вы пробыли в Великобритании какое-то время (возможно, год или около того), неплохо было бы взглянуть на это.

Конечно, всегда лучше посмотреть, что предлагают разные банки, и посмотреть, у кого выгоднее. Не выбирайте продукт, по крайней мере, не взглянув на то, что еще есть в наличии.

Вестпак Лайф 18-29

Westpac Life 18-29 — это сберегательный счет, разработанный специально для австралийцев в возрасте от 18 до 29 лет. Счет предлагает конкурентоспособную процентную ставку в размере 2.75% годовых, что делает его одним из лучших сберегательных счетов, доступных в Австралии в 2023 году. 

С этой учетной записью вы можете в любое время получить доступ к своим деньгам и управлять ими с помощью системы онлайн-банкинга Westpac или мобильного приложения.

Одним из основных преимуществ Westpac Life 18-29 является то, что вам не нужно поддерживать минимальный баланс, чтобы получать проценты. 

Это означает, что даже если у вас на счету небольшая сумма денег, вы все равно получите вознаграждение за свои сбережения. Кроме того, с этой учетной записью не взимается комиссия. Вы можете открыть счет всего за 1 доллар США, и с вас не будет взиматься ежемесячная плата или комиссия за транзакции.

Другие функции включают дебетовую карту, которую можно привязать к учетной записи, связанную учетную запись транзакции Westpac Choice, а также возможность настройки прямого дебетования и автоматических платежей. 

У вас также есть возможность настроить автоматические депозиты из вашей платежной ведомости или других источников. 

Если вы ищете отличный сберегательный счет для людей в возрасте от 18 до 29 лет, стоит рассмотреть Westpac Life 18-29. Благодаря конкурентоспособной процентной ставке и отсутствию комиссий это идеальный способ начать экономить на будущее.

Выдержка из текста

Организационно-правовое оформление двухуровневой банковской системы произошло с принятием Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года “О банках и банковской деятельности в Казахской ССР”. Дальнейшее совершенствование и реорганизация банковской системы, оформление изменений происходило с принятием Закона Республики Казахстан от

1. апреля 1993 года “О Национальном банке Республики Казахстан”, Закона Республики Казахстан от

1. апреля 1993 года “О банках в Республике Казахстан”, Постановления Президента Республики Казахстан от 15 февраля 1995 года N 2044 “Об утверждении Программы реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год”, Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от

3. марта 1995 года “О Национальном Банке Республики Казахстан”, Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 31 сентября 1995 года “О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан”.

Преддипломная практика является завершающим этапом обучения и проводится с целью приобретения практического опыта по специальности, подготовки, сбора материала по выбранной теме для подготовки и ……………….

В настоящее время разветвленная сеть коммерческих банков осуществляет комплексное кредитно-расчетное и кассовое обслуживание предприятий независимо от их организационно-правовой формы. В современных экономических условиях кредитование — не только наиболее доходная активная операция банка, но и наиболее рискованная, требующая соблюдения определенных мер по снижению этого риска.

Информационную базу работы составили информационные, аналитические, а также статистические материалы Резервного банка Австралии, Международного валютного фонда, Всемирного банка, Банка международных расчетов, а также учебные пособия и исследования отечественных и зарубежных ученых по вопросам, связанным с функционированием кредитно-денежной системы и денежно-кредитной политикой.

Таким образом, денежно-кредитная политика государства, независимо от направлений и методов ее реализации — очень демократичный инструмент воздействия на экономику смешанного типа, не нарушающий суверенитета большинства субъектов системы бизнеса.

Коммерческие банки представляют собой главные «нервные» центры кредитной системы. Современный коммерческий банк является кредитно-финансовым учреждением универсального характера. Он не только принимает вклады населения и предприятий, выдает кредиты, но и выполняет финансовое обслуживание клиентов.

Требования банков для открытия счёта нерезидентам

У каждого банка свои требования относительно сотрудничества с иностранцами.

Однако из основных можно назвать наличие долгосрочной неиммиграционной визы и контракта на покупку/аренду недвижимости.

Также важно предъявить residence certificate (сертификат резидента), в котором указано, что иностранец временно находится в Таиланде на легальных основаниях

Светлана Касаткина
управляющий партнёр

Чаще всего банки просят представить паспорт и проверяют, есть ли какая-либо из виз. Если визы нет, просят контракт на покупку/аренду недвижимости. Также может потребоваться residence certificate (берётся в иммиграционной службе).

Сертификат резидента

(residence certificate) – это документ, в котором указывается дата, до которой иностранец может легально находиться в стране, тип визы и адрес регистрации. Получить его можно в Иммиграционном центре Таиланда за один день. 

Для оформления потребуется всего два документа: загранпаспорт (с копиями страниц с вашими данными и штампом о въезде) и форма ТМ-30 – подтверждение адреса регистрации в Таиланде. Её выдают гостиницы или владельцы съёмного жилья.

А еще заявителю необходимо будет объяснить причину открытия счёта.

Банкоматы в здании аэропорта Донмыанг в Бангкоке

Среди прочего, нужно заранее приобрести сим-карту тайского оператора, чтобы подключить интернет-банкинг и СМС-оповещения.

Светлана Касаткина
управляющий партнёр

Местная симка нужна, если вы хотите подключить приложение интернет-банка, а также функцию оплаты через интернет, так как на местную сим-карту будет приходить код для подтверждения оплаты. Если эти функции не нужны, можно указать зарубежный номер. 
Если вы будете пользоваться карточкой за пределами королевства (например, оплачивать услуги по интернету), то на тайский телефонный номер надо подключить роуминг и пополнить баланс на год вперёд. Обычные сим-карты для туристов такую услугу часто не предоставляют. Нужно идти к оператору и писать заявление.

Филиал Islamic Bank of Thailand

Светлана Касаткина
управляющий партнёр

Покупка страховки значительно упростит процесс открытия счёта. Банки намного лояльнее относятся к клиентам, готовым её приобрести. Менеджер поможет заполнить анкету. Рекомендательное письмо из консульства или вашего текущего банка в этом случае также не понадобится.

Также может быть интересно: Как переехать на Пхукет и решить вопросы с жильём, визами, деньгами, школами и медициной

Список документов

Стандартный набор документов для открытия счёта включает

• паспорт;
• разрешение на работу

или

• паспорт;
• договор аренды минимум на год / право собственности на недвижимость / договор leasehold;
• неиммиграционную визу;
• тайскую сим-карту;
• иммиграционную карту TM6.

Для открытия счёта с туристической визой нужно представить:

• загранпаспорт;
• миграционную карту – заполняется в самолёте;
• сертификат резидента – документ, который подтверждает, что иностранец временно находится в Таиланде;
• форму TM30 — подтверждение проживания (выдаёт отель или арендодатель жилья);
• договор аренды местного жилья на срок от одного месяца;
• местную сим-карту, для того чтобы подключить мобильный банк и интернет-банк;
• рекомендательное письмо из консульства или российского банка.
   

Рекомендательное письмо из консульства (аффидевит) можно бесплатно получить в любом российском консульстве в Таиланде.

Рекомендательное письмо из банка не понадобится, если у заявителя уже есть письмо из консульства. Подойдёт только форма, отправленная по системе SWIFT.

Список документов может варьироваться не только от банка к банку, но и от филиала к филиалу.

Не стоит сразу отчаиваться, если вам отказали в открытии счёта. Попробуйте обратиться в другое отделение того же банка или другое финансовое учреждение.

Преимущества выбора заграничного банковского учреждения

Имея счет в любом английском банке, его владелец получает значительно расширенные финансовые возможности. Например, становится реальным проведение расчетов в странах, не работающих с российскими банками.

Кроме того, такой банковский счет в Англии будет очень удобен не только студентам, обучающимся в этой стране, но и их родителям. Ведь его наличие позволит сэкономить значительные средства на оплате комиссий за каждую транзакцию из нашей страны.

Открытие такого счета удобно и для лиц, которые часто выезжают за рубеж. Это позволит обезопасить их от неприятностей, которые могут возникнуть с английской картой. Например, в случае, если домашняя карта перестанет работать, банк ее просто заблокирует, а вам в течение двух-трех дней вышлет новую.

И самое главное, доверяя свои сбережения Великобритании, можно быть полностью спокойным за их сохранность. Если вдруг мошенникам удастся снять средства с вашего вклада в английском банке незаконным путем, то это кредитное учреждение вернет вам все, что было снято, причем процедура доказывания в этом случае не проводится. Вы просто сообщаете, что эти операции проведены не вами.

Особенности

В отличие от других европейских банков, в кредитных учреждениях Великобритании отсутствует требование к минимальному неснижаемому остатку на счете. Это, безусловно, является плюсом и позволяет более эффективно управлять средствами. Но при составлении договора банк выдвигает требование указать максимальную сумму одной транзакции. В случае, если в дальнейшем запрашиваемая сумма транзакции превышает указанную в договоре, то банк вправе не переводить средств больше, чем указано клиентом.

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

• Choice Bank Limited (Белиз)
• Bank of Belize (Белиз)
• Cayman National Bank (Каймановы острова)
• Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
• Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
• MMG Bank (Багамские острова)
• Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

• Valartis Bank (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.valartis.li
• Neue Bank (Лихтенштейн): www.neuebankag.li
• Kathrein PrivatBank (Австрия): www.kathrein.at
• LGT Group Private Banking (Швейцария, Австрия, Лихтенштейн): www.lgt.com
• HSBC (Мальта): www.hsbc.com.mt
• Banif Bank (Мальта)

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии
иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ.
Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым
вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных
банках и банках Америки.

Получить консультацию

Цены на регистрацию

Способы денежных переводов

Есть много платежных систем, предоставляющих возможность осуществлять денежные переводы между Австралией и РФ. Кратко рассмотрим самые популярные.

Western Union. Наиболее известная система, позволяющая производить денежные международные транзакции без открытия счета в банке. Ниже представлены тарифы на перевод средств из/в Австралию в/из России.

• За перевод от 3 до 100 $ взимается 10 $.
• Стоимость перевода суммы от 100,01 до 2 400 $ колеблется в диапазоне от 20 до 101 $.
• За каждые 600 $ свыше 2 400 оплата увеличивается на 20 $.

Выплата суммы может быть произведена уже через 5 минут после того, как транзакции присвоят идентификационный номер.

Система межбанковских платежей SWIFT. Сегодня ее участниками являются свыше 10 тыс. финансовых организаций из более 200 стран (в том числе России и Австралии). Каждый банк предлагает свои условия денежных транзакций. В Сбербанке они выглядят так:

• размер комиссии в рублях – 2 %: min – 50 ₽; max – 1500 ₽;
• комиссионный сбор в долларах США – 1 %; min – 15 $; max – 200$.

Срок проведения перевода – не более 2 дней.

Международный сервис MoneyGram. Для осуществления перевода банковский счет здесь тоже не нужен. Сервис удобен мигрантам, ведущим трудовую деятельность в Австралии и перечисляющим заработанные средства на родину.

Размер комиссии зависит от суммы и может достигать 70 $. Деньги будут доступны получателю уже через 10–15 минут с момента оформления транзакции.

Таким образом, если оперативность перевода критична, «Вестерн Юнион» – лучший вариант.

Бизнес счет в банке США

Бизнес счет в США можно открыть только на американскую компанию. То есть, если ваша компания зарегистрирована в
Индии, то напрямую открыть на нее счет в США нельзя. Мы можем зарегистрировать для вас иностранную корпорацию
(foreign corporation) у секретаря штата и уже на эту компанию открыть счет. Иными словами, если у вас есть компания,
допустим, в России, а у этой компании появляется филиал в Америке, то на этот филиал и открывается счет.

Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как
компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете
бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США
(IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.

Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят
видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.

Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?

Ответ: Что касается банковской информации – банки никому не предоставляют никаких сведений, кроме как по решению
американского суда. Но нужно что-то хорошо натворить, чтобы суд дал банку приказ открыть вашу информацию.

Личный счет в США

Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN – номер социального страхования, и
предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о
коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить
выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.

Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?

Ответ: Да, без SSN счет открыть можно, потому что вы иностранец. Это – не проблема, мы вам с этим поможем.

При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру
банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как
подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер
счета, SWIFT, детали платежа и так далее.
Как управлять личным банковским счетом?

Управление счетом осуществляется через онлайн-портал банка, где возможно посмотреть список транзакций или сделать
платеж, в основном, на территории США. У вас появится, прикрепленная к вашему счету, дебитная карта американского
банка (Visa или MasterCard), которая работает по всему миру. Вы сможете получать деньги или оплачивать какие-то
покупки с ее помощью. Также у вас будет чековая книжка, то есть, вы сможете выписать чек, так как в Америке до сих
пор принято платить чеками. И последнее, что у вас будет – это возможность послать wire transfer, то есть банковский
перевод. Какие-то банки позволяют делать это онлайн, какие-то, например, по факсу – это надо будет уточнять в каждом
конкретном случае.

Регулирование

Регулирование финансовой системы в Австралии разделено в основном между Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) и Управление пруденциального регулирования Австралии (APRA).

ASIC несет ответственность за целостность рынка и защита потребителя и регулирование определенных финансовых институтов (включая инвестиционные банки и финансовые компании или НБФО). Общая регулирующая позиция заключается в том, что законопослушный гражданин ведение бизнеса финансовых услуг в Австралии должно либо иметь австралийскую лицензию на оказание финансовых услуг, выданную этому лицу ASIC, либо подпадать под освобождение от лицензирования.

APRA отвечает за лицензирование и пруденциальный надзор ADI (банки, строительные общества, кредитные союзы, дружественные общества и участники определенных схем кредитных карт и определенных средств оплаты покупателям), компаний по страхованию жизни и общего страхования, а также пенсионных фондов. APRA выпустило руководство по достаточности капитала для банков, которое соответствует Базель II руководящие указания. Все финансовые учреждения, регулируемые APRA, обязаны периодически отчитываться перед APRA. Некоторые финансовые посредники, такие как инвестиционные банки (которые иначе не действуют как ADI), не лицензируются и не регулируются в соответствии с Законом о банковской деятельности и не подпадают под пруденциальный надзор APRA. От них может потребоваться получение лицензий в соответствии с Законом о корпорациях 2001 года или другим законодательством Содружества или штата, в зависимости от характера их деловой деятельности в Австралии.

Большинство инвестиционных банков зарегистрированы под Закон о финансовом секторе (сбор данных) 2001 г.. Этот закон требует, чтобы зарегистрированные финансовые корпорации предоставляли статистическую информацию в APRA.

В Резервный банк Австралии это страна Центральный банк, с ответственностью за большинство платежные системы и установка денежно-кредитная политика.

С 1996 года предоставление кредитов физическим лицам для личных, домашних или домашних целей регулируется Единый кодекс потребительского кредитования, который был реализован во всех австралийских штатах и ​​территориях.

От компаний, предоставляющих финансовые продукты и услуги, требуется выявлять и контролировать клиентов с использованием подхода, основанного на оценке рисков, разрабатывать и поддерживать программу соблюдения нормативных требований, сообщать о подозрительных вопросах и определенных денежных операциях и представлять годовые отчеты о соответствии.

• Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей
• Австралийская фондовая биржа
• Платежная сеть Австралии