Оформление кредита для иностранцев с РВП

Может ли иностранец взять ипотеку? А иностранец с РВП? И что для этого понадобится?

Многие иностранцы живут в России долгие годы. Они работают, заводят семьи, в которых рождаются дети. И также, как и для россиян, для них остро стоит квартирный вопрос. Сейчас для большинства граждан покупка квартиры без ипотеки – не реальна. А может ли иностранец с разрешением на временное проживание, РВП, взять ипотечный кредит?

Статус РВП – права и обязанности

Разрешение на временное проживаниевид на жительствопатентПримечание: подробную информацию о том, какие права и обязанности у иностранца с РВП, в статье Базы Знаний “Статус временно проживающего иностранца”.

Может ли иностранец с РВП взять ипотечный кредит?

Для того, чтобы ответить на этот вопрос обратимся к законодательству. В России существует отдельный закон, который регулирует вопросы, связанные с ипотечными кредитами. Это закон Федеральный закон № 102-ФЗ ” Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998. В этом законе нет запрета для иностранцев получать ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры.

Если вдуматься, ипотечный кредит – самый безопасный и выгодный кредит для банков. Ведь в залоге всегда находится квартира, которую банк может продать в случае, если иностранец-заемщик не выполняет свои обязательства по погашению кредита. Тем не менее иностранцам банки дают кредиты гораздо менее охотно, чем россиянам. И это понятно, ведь если заемщик уедет за границу, у банка возникнут дополнительные проблемы по его розыску. Так что иностранцам нужно быть готовыми к отказам без объяснения причин или к более жестким требованиям со стороны банка. Тем не менее, некоторые банки могут выдать ипотечный кредит иностранцам.

Требования банка к заемщику

Давайте рассмотрим требования, которые выдвигает банк к заемщику-иностранцу на примере известного российского банка “Альфа-банка”.

Рассмотрим, какие требования выдвигает банк:

• Гражданство – Украина, Республика Беларусь.
• Возраст – от 21 года – до 70 лет.
• Общий стаж – не менее года, на последнем месте работы – не мене 4х месяцев.
• Регистрация по месту жительства или пребывания – не обязательно.

Документы, необходимые банку

Альфа-Банк требует следующие документы от иностранца, желающего взять ипотеку:

• Паспорт;
• СНИЛС;
• ИНН;
• Документ, подтверждающий законность пребывания или занятости на территории РФ. Например, виза или миграционная карта, или другие документы, подтверждающие законность пребывания и проживания иностранца на территории России.

Так можно или нет?

Как видим, нигде в требованиях не идет речь о невозможности взять ипотечный кредит иностранцу с РВП. Единственно, в общих требованиях указано, что ипотечный кредит выдают только иностранцам из Украины и Белоруссии, но обратиться за консультацией может любой иностранец, и банк рассмотрит его запрос индивидуально. 

Есть и другие банки, которые могут выдать ипотечный кредит иностранцу с РВП. Например, Росбанк

Важно помнить, что в рамках выдачи любых кредитов при обращении иностранного гражданина в каждом случае банк принимает решение индивидуально.

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Для получения ипотеки иностранному гражданину надо иметь ВНЖ, или хотя бы разрешение на ведение трудовой деятельности.

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности. Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП»

Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк»

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

• небольшой срок заимствования;
• высокая ставка, 1-2% в день;
• низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Какие документы нужны для оформления кредита

• РВП или ВНЖ;
• иностранный паспорт или удостоверение личности заверенные у нотариуса и переведенные на русский язык;
• трудовой договор;
• разрешение на работу на территории РФ;
• справка 2-НДФЛ, свидетельство собственности на автомобиль, выписку из пенсионного фонда, банковскую выписку — любые документы, которые подтверждают источники дохода.

Экспату нужно будет заполнить анкету на сайте и дождаться решения банка по заявке.

По сути требования к иностранным гражданам те же самые, что и к россиянам, только вместо паспорта РФ они должны предоставить РВП или ВНЖ. Но банки неохотно дают кредиты нерезидентам, потому что не хотят брать на себя риски: иностранец может потерять работу, уехать из страны, перестать платить ежемесячные взносы. А судебная практика взыскания долгов с иностранцев в России не развита.

Кто может получить кредит

Законодательство РФ не содержит никаких норм, запрещающих или ограничивающих кредитование иностранных граждан. Получается, что с точки зрения права заемщиком может быть любой человек вне зависимости от его гражданской принадлежности. Но последнее слово в любом случае остается за кредитором, который предоставляет денежные средства.

Граждане из стран СНГ

История распорядилась так, что после распада СССР России удалось сохранить теплые взаимоотношения практически со всеми союзными республиками. Общее советское прошлое не могло не отразиться на будущем, и со временем образовалось Содружество Независимых Государств (далее – СНГ), которое только укрепило связи между странами.

Западный сосед – Белоруссия – и исторически, и экономически тесно связан с Россией. Между государствами заключено немало соглашений, цель которых – максимально взаимовыгодное сотрудничество

Большое внимание уделено социальной и финансовой сферам, в том числе страхованию и кредитованию. »

В Россию прибывает большое количество жителей Узбекистана. Основная масса мигрантов стремится получить образование или найти работу, многие впоследствии вступают в российское гражданство. Какой бы ни была конечная цель приезда, никто не застрахован от недостатка денежных средств. В любой момент может возникнуть необходимость обратиться в банк.

В связи с этим рекомендуем заранее ознакомиться с тем, как получить .

Граждане Таджикистана тоже проявляют большой интерес к РФ. Как правило, основная причина миграции связана с трудоустройством. Уже давно не секрет, что таджики берутся практически за любую работу, получая при этом весьма скромную плату. Оформление кредита – вполне приемлемый вариант поправить свое финансовое положение. Правда, это не такой легкий процесс, как хотелось бы. Однако его можно существенно упростить, если обратиться в компании, которые оказывают помощь в получении кредита для граждан Таджикистана.

Киргизия – еще один российский партнер на постсоветском пространстве. Поток мигрантов из этой страны тоже остается стабильно высоким и вряд ли будет снижаться. Цели у людей все те же: образование, работа, гражданство. Чаще всего мигрантов принимают на должности с невысокой заработной платой, которая не может покрыть даже необходимых расходов. Каждый выкручивается как может: кто-то возвращается домой, а кто-то вступает в бой с финансовыми проблемами. Если выбран второй путь, то кредит или микрозайм для граждан Кыргызстана (Киргизии) становится вполне логичным решением.

Россия стремится ко взаимопониманию в мире вообще и на просторах бывшего СССР в частности. Однако в течение последних лет дружба с нашим некогда верным соратником – Украиной – буквально трещит по швам. Несмотря на то, что это вопрос политики и дипломатии, сложившаяся обстановка так или иначе касается населения обеих стран. Насущные проблемы и нужды людей никуда не делись: украинцы так же ездят в Россию, а россияне – в Украину. Однако на фоне неприкрытого конфликта все чаще возникают сомнения по поводу того, можно ли украинцу взять кредит в России.

Финансовое положение мигрантов, в том числе и из Украины, практически всегда довольно затруднительно, этим и обусловлена популярность кредитов. Но когда наблюдаются разногласия на государственном уровне, волей-неволей возникает вопрос, как это отразится на гражданах, которые оказались на «неприятельской» территории. В силу описанных обстоятельств многие не знают, как гражданину Украины оформить кредит в РФ и каких подвохов ждать.

Здесь есть смысл сделать пару замечаний, дабы иностранные гости не тратили нервные клетки понапрасну. Во-первых, как показывает практика, у России нет привычки проецировать внешнеполитические споры на граждан страны-оппонента. А во-вторых, банк интересуется прежде всего платежеспособностью и надежностью заемщика, а не его национальностью.

Иностранцы, получившие ВНЖ

Как уже говорилось выше, эта группа иностранных граждан называется постоянно проживающими в России. Они представляют пусть не минимальный, но уж точно меньший риск, нежели временно пребывающие. Это происходит за счет того, что первые, в отличие от вторых, находятся в РФ уже довольно долго и являются обладателями вида на жительство.

Что это за документ и как он выглядит, можно узнать здесь: .

По сути владельцы ВНЖ – почти граждане РФ, но это «почти» устраивает далеко не все банки, ведь с их точки зрения человек с куда надежнее, чем иностранец с ВНЖ. Как бы то ни было, у постоянно проживающего в РФ иностранца все же есть шансы получить кредит. Правда, с большой вероятностью придется собрать кипу дополнительных документов и смириться с повышенной процентной ставкой.

Условия и требования

Каждый банк предлагает собственные условия кредитования, но можно сравнить несколько наиболее популярных предложений:

Наименование банка	Максимальный размер займа	Ставка процента	Срок кредитования	Требования к заемщику
Сбербанк	От 30 тыс. руб. до 10 млн. руб. в зависимости от обеспечения	От 12,9%	От 3-х месяцев до 20 лет.	Стандартные
Тинькофф	До 300 тыс. руб.	15%	От 2-х месяцев до трех лет	Возраст в пределах от 21 до 75 лет, а также стаж работы на одном месте не меньше 12 месяцев
Ренессанс Кредит	До 700 тыс. руб.	От 13,9 до 29 процентов	От 24 до 60 месяцев	Стандартные
Европа банк	До 600 тыс. руб.	От 14%	До двух лет	Стандартные
СИТИ банк	До 1,5 млн. руб.	От 13,9 до 29 процентов	Рассчитывается индивидуально	Стандартные

Для каждого потенциального заемщика условия могут значительно отличаться, поскольку банковские работники оценивают размер запрашиваемой суммы, кредитную историю, возраст, доход, срок работы и другие характеристики человека.

К стандартным требованиям к заемщикам относится:

• стаж работы на одном месте не меньше полугода;
• если запрашивается крупная сумма под поручительство, то нужно отработать не меньше одного года;
• иностранец должен подтвердить наличие дохода, который превышает минимальный уровень в регионе;
• положительная кредитная история;
• наличие временной регистрации;
• некоторые банки учитывают длительность пребывания на территории РФ.

Справка! Для повышения вероятности одобрения кредита желательно передать сотруднику финансового учреждения документы, подтверждающие наличие в собственности у заявителя автомобиля или недвижимого имущества.

Кредит выдается исключительно при условии, что банк сможет убедиться в надежности и платежеспособности иностранца. Для подтверждения дохода придется запрашивать справку 2-НДФЛ с места трудоустройства.

Больше информации о банках, оформляющих кредиты для иностранцев:

Требования иностранцам при получении кредита

Если присмотреться к требованиям финансовых учреждений, предъявляемым к клиенту, то почти везде в них отражено обязательное наличие паспорта РФ. Но подобное условие прописывается далеко не каждым кредитным учреждением. Несмотря на это, выдача займа мигранту – это всегда повышенный риск, поэтому к такой категории заемщиков всегда выдвигают дополнительные требования.

Предпочитают тех лиц, у кого имеется стабильное рабочее место, хороший источник дохода и солидный рабочий стаж. Еще один серьезный аспект – сколько человек живет в стране. Чем большее количество лет мигрант проживает в РФ, тем больше у него возможностей оформить желаемый займ.

Но куда важнее следующее – у банковской организации должна иметься уверенность, что клиент никуда не исчезнет без погашения задолженности. Гарантировать это можно:

1. Регулярным рабочим местом и стабильно высокими заработками.
2. Жилым помещением, транспортным средством – то есть, своей собственностью.

Нередко начальники для снижения налогов по зарплате уменьшают сумму стабильного дохода. Если мигранту отдают «серую» зарплату, без документального подтверждения, взять кредит ему точно не удастся. Прибыли у будущего клиента должно хватать для закрытия задолженности. Данное требование банковские учреждения предъявляют всем без исключения – как жителям РФ, так и иностранцам.

Если иностранец работает на хорошей должности в солидной фирме, может заручиться поддержкой россиянина либо своего начальника, шансы на получение кредитных денежных средств у него существенно увеличиваются.

Где взять кредит

Логично предположить, что частота и суммы выдаваемых кредитов выше там, где жить дороже. Речь идет в первую очередь о крупнейших городах Российской Федерации – Москве и Санкт-Петербурге. Собственно говоря, с Москвой все ясно: это главный город страны, а жизнь в столице априори не может быть дешевой.

Что можно сказать про северную столицу? Москва и Петербург всегда были словно два разных, но одинаково привлекательных мира. Отличия заметны во всем – от городской архитектуры до привычек и поведения жителей. Впрочем, экономическая сфера не исключение, зачастую одни и те же операции и сделки реализуются по-разному. К примеру, может получиться так, что кредит гражданам Беларуси в Санкт-Петербурге получить легче и быстрее, чем в Москве.

Онлайн-кредитование

Процесс выдачи онлайн-кредита выглядит так:

• потенциальный заемщик посредством интернета направляет заявку в банк, прикрепляя копии необходимых документов (как правило, это паспорт и еще один документ, который можно выбрать из предлагаемого списка);
• банк тем же способом отвечает на заявку;
• в случае принятия положительного решения клиенту предлагается явиться в любое отделение банка и получить кредит наличными или кредитную карту. Некоторые банки настолько клиентоориентированы, что готовы доставить карту на дом заемщику.

Большинство банков в числе основных условий указывает гражданство РФ. Увидев такое требование, многие интересуются, реально ли, например, взять онлайн-кредит в России гражданину Казахстана или любой другой страны. Ответ таков: пока не отправите заявку, не узнаете.

Банки не зря запрашивают документы и рассматривают их. Они могут не только отказать без объяснения причин, но и наоборот, пойти навстречу заемщику. Бояться не стоит, иностранный гражданин может смело направить онлайн-заявку на кредит (ибо это не запрещено) и ждать ответа. По результатам рассмотрения станет ясно, что делать дальше: радоваться одобренному кредиту или искать другой банк.

Какие банки кредитуют иностранных граждан

Постсоветское пространство – конечно же, благодатная почва для развития сотрудничества и взаимодействия. И надо сказать, что государства времени зря не теряют: помимо СНГ, был образован еще один альянс – Евразийский экономический союз. Первоначально Договор о Евразийском экономическом союзе от 29 мая 2014 года был подписан тремя государствами – Россией, Казахстаном и Белоруссией. Чуть позже к нему присоединились Армения (10 октября 2014 г.) и Киргизия (23 декабря 2014 г.).

Само наличие подобного соглашения говорит об особых взаимоотношениях между его участниками, в том числе и в вопросах выдачи кредитов. А значит, вполне закономерен вопрос, какие российские банки дают кредит гражданам Армении, Белоруссии, Казахстана и Киргизии на льготных условиях. Но увы, для банков представители этих стран – такие же иностранные граждане, как и, скажем, норвежцы или португальцы, поэтому и условия выдачи кредитов будут аналогичными.

Давайте ненадолго вернемся к особой теме – российско-украинским отношениям. О принципиальной возможности выдачи кредита украинцам мы уже упомянули, теперь на очереди следующий момент – банки, которые дают кредит гражданам Украины. Как и в случае с представителями других стран, такие особые учреждения отсутствуют. Если банк предоставляет кредиты иностранным гражданам, то украинцы, естественно, входят в число потенциальных заемщиков. Пожалуй, деление клиентов на группы вроде «граждане Украины» и «все остальные иностранцы» было бы нелепым и даже обидным.

Впрочем, ни российское законодательство, ни тем более банковская сфера никогда не делали попыток привязать иностранных заемщиков к конкретным кредиторам. Банк, проводящий кредитные сделки с мигрантами, – это универсальное учреждение, где можно взять кредит гражданам Таджикистана, других государств СНГ, Европы, Азии, да и вообще представителям любой страны мира. Сам иностранный гражданин вправе самостоятельно выбрать, куда обратиться за кредитом.

И вот мы подошли к самому интересному: какие же банки готовы кредитовать заморских гостей? Доступен ли, например, кредит для иностранных граждан в Сбербанке, который считается самым стабильным участником на рынке банковских услуг? Однозначно ответить на поставленные вопросы, увы, нельзя.

Выплата долга

Граждане Украины и Белоруссии, взявшие автокредит, будут выплачивать его по той же схеме, что и россияне. Как правило, клиентам банка выдается на руки график, где указаны суммы платежей и их сроки. Опираясь на этот документ, заемщик возвращает долг каждый месяц небольшими платежами на одинаковую сумму.

Денежные средства могут быть списаны:

• с банковской карточки клиента;
• через бухгалтерию по месту работы (автоматически через заявление);
• в кассе учреждения, где оформлялся кредитный договор, или другого банка;
• с карты или личного счета заемщика, реквизиты которых он напишет в заявке.

При закрытии долга в стороннем финансовом учреждении будет сниматься комиссия.

У кого больше шансов на получение кредита наличными

С ВНЖ получить кредит достаточно сложно

Интересно, что наличные выдают менее охотно, чем ипотеку.

При попытке оформить кредит по виду на жительство будьте готовы к тому, что ряд банков, в том числе Сбербанк сразу скажут категорическое «нет».

Но есть и такие учреждения, которые одобряют займы иностранным заявителям. С каким банком сложится у вас, можно выяснить только методом проб.

Один и тот же банк, скажем, ВТБ, может одному иностранцу с официальной работой дать заем, а другому, тоже официально трудоустроенному, отказать. Остается только брать документы и подавать заявления в разные кредитные организации.

Если обладателю ВНЖ нужны наличные или кредитная карта, то
его шансы на положительное решение повышаются при наличии следующих условий:

1. Официальная работа в России с белой зарплатой. Чем больше подтвержденный стаж, тем выше вероятность одобрения кредита.
2. Присутствие условий, указывающих на «оседлость» мигранта. Например, плюсом при попытке оформить кредит по виду на жительство станет наличие жилой недвижимости в собственности, семьи, детей.
3. Если человек, у которого есть вид на жительство, найдет поручителя — гражданина РФ, то его шансы на оформление денег в долг тоже возрастут. Но поручителю нужно будет подтвердить свою финансовую состоятельность.
4. Некоторые финансовые организации готовы предоставить потребительский заём, если у человека есть вид на жительство и он получает зарплату на карту банка, в который обратился за кредитом.

Иностранцам, нашедшим банк, готовый выделить заемные средства, нужно подготовить пакет документов. Скорее всего, кредитный специалист попросит предоставить:

• паспорт, его перевод и нотариальное заверение перевода;
• вид на жительство;
• документ, подтверждающий уровень доходов (2-НДФЛ, справка по форме банка);
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• регистрацию.

Выдача наличных производится заявителю на руки либо путем
перевода на указанный счет.

Кaк oфopмить кpeдитную кapту пo виду нa житeльcтвo?

Зaпpocы нa выпуcк кapтoчeк пpинимaютcя пpи личнoм oбpaщeнии гpaждaнинa дpугoгo гocудapcтвa в бaнк c пaкeтoм oбязaтeльныx дoкумeнтoв или oнлaйн нa oфициaльнoм caйтe opгaнизaции. B пocлeднeм cлучae пpoцeдуpa oфopмлeния cocтoит из нecкoлькиx шaгoв:

1. Bыбop пoдxoдящeгo пpeдлoжeния из cпиcкa, нaжaтиe нa кнoпку «Oфopмить», пepexoд нa caйт бaнкa.
2. Зaпoлнeниe aнкeты, пpикpeплeниe к нeй oтcкaниpoвaнныx кoпий или фoтoгpaфий дoкумeнтoв.
3. Oтпpaвкa зaявки и oжидaниe oтвeтa.

B cлучae oдoбpeния oбpaщeния финaнcoвoe учpeждeниe увeдoмит клиeнтa o пpинятoм peшeнии и дoвeдeт дo eгo cвeдeния инфopмaцию o cpoкax изгoтoвлeния и дocтупныx cпocoбax пoлучeния кpeдитки, a тaкжe oб индивидуaльныx уcлoвияx: кpeдитнoм лимитe, пpoцeнтнoй cтaвкe и т.д. Пpи пoлучeнии «плacтикa» зaeмщику пoнaдoбитcя пpeдъявить пacпopт и пoдпиcaть дoгoвop.

Ипотечный кредит с РВП

Найти банк, готовый выдать ипотеку иностранцам с РВП легче.
Этим занимаются даже крупные банки. К примеру:

•  Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 50 000 000 рублей гражданам Украины и Беларуси.
• ДельтаКредит предлагает ипотеку всем иностранным гражданам, легально живущим и работающим в России. Гражданам СНГ предлагает специальные условия, правда какие не рассказывает — сотрудник поддержки ответил, что каждый случай рассматривается индивидуально.
• Банк ВТБ готов сотрудничать с работающими иностранцами;
• Райффайзенбанк предлагает кредиты на квартиры в новостройке людям с любым гражданством;
• Транскапиталбанк согласен выдавать кредиты под залог недвижимости на ее покупку, благоустройство и ремонт гражданам любых государств. Однако программы с господдержкой доступны только россиянам.

Подписывайтесь на Мигранту Рус: Яндекс Новости.